por Anali Malaver | Ene 6, 2025 | Crédito / Préstamos / Acceso a Capital, Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡Escúchanos Ahora!
En el competitivo mundo de los negocios, tener acceso a recursos financieros adecuados puede ser la clave para llevar una empresa al siguiente nivel. Una opción que está ganando popularidad entre los emprendedores en Estados Unidos es el programa Fresh Start, ofrecido por cooperativas de crédito como Self Help Federal Credit Union. Este programa está diseñado para ayudar a los empresarios a mejorar su crédito mientras ahorran, brindando una solución doblemente beneficiosa para aquellos que buscan establecer o reparar su historial crediticio.
¿Por qué elegir el programa Fresh Start?
El programa Fresh Start es una herramienta poderosa, especialmente para los emprendedores latinos que enfrentan desafÃos al acceder a financiamiento debido a un historial crediticio limitado o dañado. A través de este programa, los participantes pueden elegir plazos de entre seis a veinticuatro meses para realizar pagos mensuales. Al finalizar el perÃodo, estos pagos se convierten en ahorros tangibles y mejoran el puntaje crediticio.
Esto no solo contribuye a crear un registro positivo en el historial crediticio, sino que también permite a los participantes acceder a préstamos con tasas de interés más bajas en el futuro. Es una forma de abrir puertas a nuevas oportunidades de financiamiento y seguir construyendo el sueño americano.
Cooperativas de Crédito: Un aliado confiable para los emprendedores
A diferencia de los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito ofrecen un enfoque más personalizado y comunitario. Su principal objetivo no es generar ganancias para accionistas, sino promover el bienestar financiero de sus miembros. Este enfoque las convierte en una opción ideal para los emprendedores que buscan asesoramiento financiero y apoyo sin presiones adicionales.
En el podcast Get in Motion Entrepreneurs, hemos explorado cómo las cooperativas como Self Help Federal Credit Union están transformando las vidas de emprendedores al proporcionar herramientas para mejorar el crédito, acceder a microcréditos y capital semilla. La educación financiera y el acompañamiento cercano que brindan estas instituciones son fundamentales para el crecimiento de pequeños negocios.
¿Cómo participar en el programa Fresh Start?
El proceso es sencillo y accesible:
- Convertirse en miembro de la cooperativa de crédito.
- Abrir una cuenta de ahorros.
- Cumplir con ciertos requisitos básicos de identificación.
Una vez que eres miembro, puedes solicitar el préstamo Fresh Start y comenzar tu camino hacia la mejora del crédito. Lo mejor de todo es que el programa está abierto no solo a dueños de negocios, sino a cualquier persona interesada en fortalecer su historial crediticio.
Beneficios clave de Fresh Start:
- Construir y mejorar el historial crediticio de forma estructurada.
- Acceder a programas de ahorro y crédito para latinos.
- Crear una base financiera sólida para futuros préstamos.
- Obtener tasas de interés más bajas con el tiempo.
- Recibir asesoramiento financiero y educación continua.
La importancia de la educación financiera
Uno de los pilares del programa es la educación financiera. Participar en sesiones de planificación y gestión financiera puede marcar la diferencia entre un negocio estancado y uno en crecimiento. Las cooperativas de crédito ofrecen talleres, webinars y recursos educativos diseñados para empoderar a los emprendedores latinos.
En el podcast Get in Motion Entrepreneurs, abordamos temas clave como:
- Cómo mejorar el crédito siendo emprendedor latino.
- Consejos financieros para emprendedores.
- Préstamos para emprendedores con mal crédito.
- Inclusión financiera y movilidad social.
Alcanzando el sueño americano
El acceso a recursos como el programa Fresh Start puede ser un punto de inflexión en la vida de cualquier emprendedor. Construir un buen historial crediticio no solo abre puertas a financiamiento, sino que también proporciona la confianza y seguridad necesarias para hacer crecer un negocio de forma sostenible.
Si estás buscando herramientas para financiar tu pequeña empresa, aumentar tu puntaje de crédito o simplemente aprender más sobre finanzas personales y negocios, no te pierdas nuestro podcast Get in Motion Entrepreneurs.
¡Acompáñanos en este camino hacia el éxito financiero y descubre cómo alcanzar tus metas empresariales con el apoyo adecuado!
👉 Visita nuestro podcastGet in Motion Entrepreneurs descubre más recursos, consejos y herramientas que te ayudarán a alcanzar tus metas financieras y empresariales. ¡El éxito comienza con una decisión!
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por Anali Malaver | Dic 30, 2024 | Podcast, Salud Mental Podcast
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¿Estás buscando impulsar tu pequeño negocio pero te sientes limitado por las opciones de financiamiento? No estás solo. Muchos emprendedores, especialmente aquellos de comunidades marginadas, enfrentan desafÃos para acceder al capital necesario para hacer crecer sus empresas. Sin embargo, existen organizaciones como Accessity que están cambiando las reglas del juego y ofreciendo soluciones financieras innovadoras.
¿Por qué es difÃcil obtener financiamiento para pequeñas empresas?
Obtener un préstamo para un pequeño negocio puede ser complicado debido a varios factores:
- Falta de historial crediticio: Muchas empresas nuevas no tienen un historial crediticio establecido, lo que dificulta que los prestamistas evalúen su riesgo.
- Requisitos complejos: Los procesos de solicitud de préstamos pueden ser largos y complejos, lo que desalienta a muchos emprendedores.
- Colateral limitado: Los prestamistas suelen solicitar garantÃas como propiedades o equipos, lo que puede ser un obstáculo para muchos pequeños negocios.
Accessity: Tu aliado para el éxito financiero
Accessity es una organización que se dedica a brindar acceso a financiamiento a pequeñas empresas, especialmente aquellas que pertenecen a comunidades históricamente desatendidas. Al ofrecer una variedad de productos financieros, como préstamos de alivio económico y opciones de financiamiento rápido, Accessity empodera a los emprendedores para que puedan alcanzar sus metas.
¿Qué hace que Accessity sea diferente?
- Enfoque en la comunidad: Accessity se enfoca en servir a comunidades marginadas, como latinos, mujeres, inmigrantes y afroamericanos, que a menudo enfrentan barreras para acceder al financiamiento tradicional.
- Asesoramiento personalizado: La organización ofrece orientación personalizada a través de expertos como Larissa Urias, quienes ayudan a los emprendedores a navegar el proceso de solicitud de préstamos y a desarrollar planes financieros sólidos.
- Educación financiera: Accessity se compromete a brindar educación financiera a los emprendedores para que puedan tomar decisiones informadas y construir negocios sostenibles.
Los beneficios de trabajar con Accessity
- Acceso a capital: Obtén los fondos que necesitas para iniciar o expandir tu negocio.
- Asesoramiento experto: Recibe orientación personalizada de expertos en financiamiento empresarial.
- Construcción de crédito: Mejora tu perfil crediticio y aumenta tus posibilidades de obtener financiamiento en el futuro.
- Empoderamiento económico: Contribuye al crecimiento económico de tu comunidad.
Cómo obtener financiamiento para tu pequeño negocio
- Desarrolla un plan de negocios sólido: Un plan de negocios bien estructurado demuestra la viabilidad de tu empresa y aumenta tus posibilidades de obtener financiamiento.
- Mejora tu perfil crediticio: Paga tus facturas a tiempo y reduce tu deuda.
- Busca asesoramiento financiero: Consulta con expertos en financiamiento para obtener orientación personalizada.
- Explora diferentes opciones de financiamiento: Compara las diferentes opciones de préstamos disponibles y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Aprovecha las redes: Conéctate con otros emprendedores y organizaciones que puedan brindarte apoyo.
Si eres un emprendedor en busca de financiamiento, Accessity y otras organizaciones similares pueden ser tus aliados. Al ofrecer acceso a capital, asesoramiento financiero y educación, estas instituciones empoderan a los pequeños empresarios para que puedan alcanzar sus metas. ¡No te rindas y sigue trabajando para hacer realidad tus sueños empresariales!
¿Quieres profundizar en el tema de los cÃrculos de diálogo azteca? Escucha nuestro podcastGet in Motion Entrepreneurspara conocer historias inspiradoras y consejos prácticos. ¡Disponible en tu plataforma favorita!
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por Anali Malaver | Dic 24, 2024 | Podcast, Salud Mental Podcast
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En el mundo de las finanzas y los pequeños negocios, los préstamos predatorios representan una amenaza silenciosa para muchos emprendedores. Estas ofertas, que suelen estar disponibles fácilmente a través de plataformas en lÃnea no reguladas, parecen soluciones rápidas ante necesidades financieras urgentes. Sin embargo, las tasas de interés exorbitantes, que pueden alcanzar entre el 30% y el 60%, convierten estos préstamos en una trampa, empujando al prestatario a una espiral de deuda casi imposible de manejar.
¿Qué son los Préstamos Predatorios?
Los préstamos predatorios se caracterizan por:
- Tasas de interés excesivas.
- Términos engañosos o confusos.
- Altos costos ocultos.
- Penas severas por pagos atrasados.
Estos préstamos suelen dirigirse a emprendedores latinos/hispanos, minorÃas y mujeres, quienes pueden tener más dificultades para acceder a préstamos convencionales. La falta de educación financiera y de crédito sólido hace que estos grupos sean más vulnerables.
Alternativas Seguras a los Préstamos Predatorios
Para evitar caer en préstamos predatorios, es vital explorar opciones seguras y reguladas, como:
1. Bancos Tradicionales y Préstamos SBA
Los bancos tradicionales ofrecen tasas de interés más bajas, generalmente entre el 6% y el 8%. Sin embargo, sus requisitos pueden ser más estrictos. Para aquellos que no califican, los préstamos respaldados por el SBA (Small Business Administration) son una excelente alternativa.
2. Organizaciones CDFI y CDC Small Business Finance
Organizaciones como CDC Small Business Finance y CDFI (Community Development Financial Institutions) se especializan en proporcionar préstamos accesibles a minorÃas, mujeres y negocios en comunidades desatendidas. Estas instituciones no solo ofrecen financiamiento, sino también asesorÃa y educación financiera.
CDC Small Business Finance, por ejemplo, cuenta con programas respaldados por el SBA, diseñados para ayudar a emprendedores a obtener capital de forma segura y asequible.
Requisitos y Proceso
Para calificar a préstamos de estas organizaciones, es importante:
- Tener un plan de negocio sólido.
- Contar con declaraciones de impuestos actualizadas.
- Establecer un historial crediticio positivo.
El proceso de aprobación puede tomar de tres a seis semanas, garantizando un análisis responsable de la capacidad del negocio para manejar el préstamo.
¿Por Qué Evitar Préstamos Predatorios?
Solicitar préstamos predatorios puede poner en peligro la sostenibilidad financiera de tu negocio. Las altas tasas de interés y los pagos difÃciles de cumplir pueden afectar negativamente el crecimiento a largo plazo.
Consejos Clave para Evitar Préstamos Predatorios
- Infórmate bien. Investiga a fondo cualquier institución antes de aceptar un préstamo.
- Busca asesorÃa financiera. Consulta con expertos o instituciones de confianza como CDC Small Business Finance.
- Lee la letra pequeña. Asegúrate de entender cada cláusula antes de firmar.
- Evita decisiones apresuradas. Si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea.
Conclusión
La educación financiera y la planificación son fundamentales para proteger tu negocio. Evitar préstamos predatorios y optar por opciones seguras garantiza un crecimiento financiero sostenible. Recuerda que instituciones como CDC Small Business Finance y el SBA están allà para ayudarte a superar barreras y expandir tu negocio.
¡Escucha más sobre este tema en el podcast «Get In Motion Entrepreneurs», donde expertos como Noé Castillo y otros comparten herramientas y estrategias para ayudarte a crecer de manera segura y sostenible!
Si quieres profundizar en este tema, escucha nuestro episodio en el podcastGet in Motion Entrepreneurs
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por Anali Malaver | Nov 26, 2024 | Nonprofits / Fundaciones / Comunidad Podcast, Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡Escúchanos Ahora!
El emprendimiento es mucho más que un sueño de independencia financiera o satisfacción personal; es una travesÃa llena de desafÃos, aprendizajes y oportunidades. Emprender requiere no solo una gran idea, sino también un conjunto de herramientas y estrategias para enfrentar los inevitables obstáculos en el camino hacia el éxito empresarial. Este artÃculo explora los desafÃos más comunes que enfrentan los emprendedores y comparte estrategias clave para superarlos.
Los Principales DesafÃos del Emprendimiento
1. Carga de Trabajo Inagotable
Emprender un negocio propio significa asumir múltiples roles: lÃder, administrador, encargado de marketing y más. A diferencia de un empleo tradicional, no hay un horario fijo. Este nivel de compromiso puede llevar rápidamente al agotamiento si no se gestiona adecuadamente.
Estrategia para superar este desafÃo:
- Aprende a delegar responsabilidades. Construir un equipo de confianza es esencial para manejar operaciones diarias.
- Implementa herramientas de gestión empresarial como Trello, Asana o Monday para organizar tareas y mejorar la eficiencia.
2. Gestión Financiera y Rentabilidad
Muchos emprendedores enfrentan el desafÃo de mantener sus finanzas empresariales saludables. Las ventas pueden ser altas, pero las ganancias no siempre reflejan ese esfuerzo debido a una planificación empresarial inadecuada o al desconocimiento de los costos reales.
Estrategia para mejorar tus finanzas empresariales:
- Crea un plan financiero claro con metas especÃficas.
- Usa software como QuickBooks o Wave para monitorear ingresos y egresos.
- Establece precios adecuados considerando costos, márgenes y mercado.
3. Falta de Habilidades para Escalar el Negocio
Iniciar un negocio con base en un talento o pasión personal es un gran comienzo, pero para llevar una startup al siguiente nivel, se necesitan habilidades adicionales como marketing digital, liderazgo y estrategia.
Estrategia para desarrollar estas habilidades:
- Participa en capacitaciones empresariales y talleres locales o en lÃnea.
- Escucha podcasts como Get in Motion Entrepreneurs para aprender de expertos.
- Busca mentores o redes de contactos que puedan ofrecerte orientación.
4. Construcción de una Red de Contactos
El emprendimiento puede ser solitario, pero una red sólida de contactos puede abrir puertas a colaboraciones, inversiones y oportunidades de crecimiento empresarial.
Cómo construir tu red de contactos:
- Asiste a eventos de networking en tu industria.
- Únete a comunidades de emprendedores locales o en lÃnea.
- Ofrece mentorÃa o colabora con otros emprendedores para fomentar relaciones significativas.
Estrategias Clave para el Éxito Empresarial
1. Planificación Empresarial Detallada
Un plan de negocios sólido es la base de cualquier emprendimiento exitoso. Define tus metas, identifica a tu cliente ideal y desarrolla una estrategia para alcanzar tus objetivos.
2. Marketing Digital para Pequeñas Empresas
El marketing digital es una herramienta poderosa para dar a conocer tu negocio. Aprende sobre SEO, redes sociales y campañas de publicidad para posicionar tu startup frente a tu público objetivo.
3. Capacitación Empresarial Continua
Mantente al dÃa con las tendencias del mercado y las mejores prácticas empresariales. Esto no solo te ayudará a superar los desafÃos del emprendimiento, sino que también te permitirá identificar nuevas oportunidades de crecimiento empresarial.
4. MentorÃa y Comunidad
Buscar la guÃa de empresarios experimentados y rodearte de personas con objetivos similares te ayudará a mantener la motivación y a resolver problemas de manera más efectiva.
¿Cómo Superar los DesafÃos del Emprendimiento?
El éxito empresarial no llega de la noche a la mañana, pero con las estrategias adecuadas puedes enfrentarte a los desafÃos y construir un negocio sólido. Recuerda:
- Planifica y organiza tus prioridades.
- Invierte en tu formación continua.
- Rodéate de personas que compartan tus valores y ambiciones.
Si deseas más consejos , no dudes en escucharGet in Motion EntrepreneursEscucha nuestro podcast para descubrir más herramientas, consejos prácticos y entrevistas con expertos que han recorrido el mismo camino.
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Cuando se trata de dirigir un negocio, entender las leyes fiscales es crucial, y uno de los aspectos más importantes que deben conocer los emprendedores es el impuesto de ventas. Este impuesto es una obligación legal que debe ser manejada correctamente para evitar problemas financieros y legales. Para los emprendedores en California, el cumplimiento de las normativas fiscales es esencial no solo para el buen funcionamiento del negocio, sino también para mantener una buena relación con las autoridades fiscales.
¿Qué es el Impuesto de Ventas?
El impuesto de ventas es un cargo adicional que se aplica sobre los productos vendidos al consumidor final. Es importante aclarar que este impuesto no es un ingreso para el negocio, sino que se recauda en nombre del estado. En otras palabras, los emprendedores actúan como «agentes del estado» al recaudar este impuesto de sus clientes y remitirlo a la Administración de Impuestos y Tarifas de California (CDTFA). Si un negocio no recauda correctamente el impuesto o no lo remite a tiempo, puede enfrentar sanciones y auditorÃas.
La Importancia de Cumplir con las Obligaciones Fiscales
Para evitar problemas con la Administración de Impuestos y Tarifas de California, es crucial que los dueños de negocios estén bien informados sobre sus responsabilidades fiscales. La agencia ofrece recursos de educación fiscal para ayudar a los emprendedores a entender el proceso de recaudación de impuestos y cómo mantenerse al dÃa con sus reportes de ingresos.
John P. Vielma, especialista en cumplimiento de impuestos comerciales, explica que la recaudación de impuestos de ventas es una de las principales funciones de la CDTFA, especialmente para los negocios en California que venden productos al por menor. Además de los impuestos generales de ventas, la agencia administra programas especiales, como tarifas para llantas, y impuestos sobre la venta de cannabis y tabaco, entre otros.
Permiso de Ventas: Un Requisito Fundamental
Para emprendedores en nuevos negocios, obtener un permiso de ventas es un paso esencial para comenzar a operar legalmente. Este permiso otorga a los negocios la autorización para recaudar impuestos de ventas de los clientes. La falta de este permiso o la recaudación incorrecta de impuestos puede llevar a problemas legales y sanciones. Además, mantener registros precisos es clave para evitar complicaciones durante una auditorÃa fiscal. Mantener un buen sistema de archivo, ya sea en formato fÃsico o digital, ayudará a proteger al negocio y garantizar que toda la documentación esté disponible cuando sea necesaria.
Sanciones y AuditorÃas: Lo que Debes Saber
Las auditorÃas fiscales son una parte inevitable del cumplimiento fiscal. Si un negocio no mantiene los registros adecuados o no reporta correctamente sus ingresos, puede ser objeto de una auditorÃa. Durante una auditorÃa, la CDTFA revisará todos los registros del negocio, incluyendo los reportes de ingresos, para asegurarse de que se haya pagado el impuesto de ventas de manera adecuada. Si se encuentran discrepancias o falta de documentación, el negocio puede enfrentar sanciones o incluso cargos adicionales por impuestos no pagados.
Adaptación a Cambios Constantes en las Leyes Fiscales
Las leyes fiscales, especialmente las relacionadas con el impuesto de ventas, están en constante cambio. Por lo tanto, es esencial que los emprendedores se mantengan al dÃa con las nuevas tarifas y regulaciones. Según Vielma, la educación continua es fundamental para el éxito empresarial, especialmente cuando se enfrentan retos económicos o cambios en la legislación fiscal. La disposición a adaptarse y aprender es clave para evitar obstáculos legales y asegurar el crecimiento de negocios.
Recursos para Emprendedores y Dueños de Negocios
El Departamento de Administración de Impuestos y Tarifas de California ofrece una variedad de recursos fiscales para ayudar a los emprendedores a cumplir con sus responsabilidades fiscales. Desde consultorÃas gratuitas hasta asistencia personalizada, estos recursos están diseñados para apoyar a los emprendedores latinos y a todos los dueños de negocios en su camino hacia el éxito empresarial. Además, existen programas y servicios de asistencia empresarial para ayudar a superar las barreras culturales o el falta de conocimiento que a menudo enfrentan los emprendedores nuevos.
Mantén el Cumplimiento Fiscal en Tu Negocio
Como emprendedor en California, es fundamental que comprendas la importancia del impuesto de ventas y tomes las medidas necesarias para cumplir con todas las regulaciones fiscales. Si no estás seguro de cómo manejar tus impuestos de ventas o necesitas ayuda con la documentación, no dudes en aprovechar los recursos gratuitos y la orientación empresarial ofrecida por la CDTFA y otras organizaciones comunitarias
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