por Anali Malaver | Ene 6, 2025 | Crédito / Préstamos / Acceso a Capital, Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡EscĂºchanos Ahora!
En el competitivo mundo de los negocios, tener acceso a recursos financieros adecuados puede ser la clave para llevar una empresa al siguiente nivel. Una opciĂ³n que estĂ¡ ganando popularidad entre los emprendedores en Estados Unidos es el programa Fresh Start, ofrecido por cooperativas de crĂ©dito como Self Help Federal Credit Union. Este programa estĂ¡ diseñado para ayudar a los empresarios a mejorar su crĂ©dito mientras ahorran, brindando una soluciĂ³n doblemente beneficiosa para aquellos que buscan establecer o reparar su historial crediticio.
¿Por quĂ© elegir el programa Fresh Start?
El programa Fresh Start es una herramienta poderosa, especialmente para los emprendedores latinos que enfrentan desafĂos al acceder a financiamiento debido a un historial crediticio limitado o dañado. A travĂ©s de este programa, los participantes pueden elegir plazos de entre seis a veinticuatro meses para realizar pagos mensuales. Al finalizar el perĂodo, estos pagos se convierten en ahorros tangibles y mejoran el puntaje crediticio.
Esto no solo contribuye a crear un registro positivo en el historial crediticio, sino que tambiĂ©n permite a los participantes acceder a prĂ©stamos con tasas de interĂ©s mĂ¡s bajas en el futuro. Es una forma de abrir puertas a nuevas oportunidades de financiamiento y seguir construyendo el sueño americano.
Cooperativas de Crédito: Un aliado confiable para los emprendedores
A diferencia de los bancos tradicionales, las cooperativas de crĂ©dito ofrecen un enfoque mĂ¡s personalizado y comunitario. Su principal objetivo no es generar ganancias para accionistas, sino promover el bienestar financiero de sus miembros. Este enfoque las convierte en una opciĂ³n ideal para los emprendedores que buscan asesoramiento financiero y apoyo sin presiones adicionales.
En el podcast Get in Motion Entrepreneurs, hemos explorado cĂ³mo las cooperativas como Self Help Federal Credit Union estĂ¡n transformando las vidas de emprendedores al proporcionar herramientas para mejorar el crĂ©dito, acceder a microcrĂ©ditos y capital semilla. La educaciĂ³n financiera y el acompañamiento cercano que brindan estas instituciones son fundamentales para el crecimiento de pequeños negocios.
¿CĂ³mo participar en el programa Fresh Start?
El proceso es sencillo y accesible:
- Convertirse en miembro de la cooperativa de crédito.
- Abrir una cuenta de ahorros.
- Cumplir con ciertos requisitos bĂ¡sicos de identificaciĂ³n.
Una vez que eres miembro, puedes solicitar el prĂ©stamo Fresh Start y comenzar tu camino hacia la mejora del crĂ©dito. Lo mejor de todo es que el programa estĂ¡ abierto no solo a dueños de negocios, sino a cualquier persona interesada en fortalecer su historial crediticio.
Beneficios clave de Fresh Start:
- Construir y mejorar el historial crediticio de forma estructurada.
- Acceder a programas de ahorro y crédito para latinos.
- Crear una base financiera sĂ³lida para futuros prĂ©stamos.
- Obtener tasas de interĂ©s mĂ¡s bajas con el tiempo.
- Recibir asesoramiento financiero y educaciĂ³n continua.
La importancia de la educaciĂ³n financiera
Uno de los pilares del programa es la educaciĂ³n financiera. Participar en sesiones de planificaciĂ³n y gestiĂ³n financiera puede marcar la diferencia entre un negocio estancado y uno en crecimiento. Las cooperativas de crĂ©dito ofrecen talleres, webinars y recursos educativos diseñados para empoderar a los emprendedores latinos.
En el podcast Get in Motion Entrepreneurs, abordamos temas clave como:
- CĂ³mo mejorar el crĂ©dito siendo emprendedor latino.
- Consejos financieros para emprendedores.
- Préstamos para emprendedores con mal crédito.
- InclusiĂ³n financiera y movilidad social.
Alcanzando el sueño americano
El acceso a recursos como el programa Fresh Start puede ser un punto de inflexiĂ³n en la vida de cualquier emprendedor. Construir un buen historial crediticio no solo abre puertas a financiamiento, sino que tambiĂ©n proporciona la confianza y seguridad necesarias para hacer crecer un negocio de forma sostenible.
Si estĂ¡s buscando herramientas para financiar tu pequeña empresa, aumentar tu puntaje de crĂ©dito o simplemente aprender mĂ¡s sobre finanzas personales y negocios, no te pierdas nuestro podcast Get in Motion Entrepreneurs.
¡AcompĂ¡Ă±anos en este camino hacia el Ă©xito financiero y descubre cĂ³mo alcanzar tus metas empresariales con el apoyo adecuado!
đŸ‘‰ Visita nuestro podcastGet in Motion Entrepreneurs descubre mĂ¡s recursos, consejos y herramientas que te ayudarĂ¡n a alcanzar tus metas financieras y empresariales. ¡El Ă©xito comienza con una decisiĂ³n!
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por Anali Malaver | Dic 30, 2024 | Podcast, Salud Mental Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡EscĂºchanos Ahora!
¿EstĂ¡s buscando impulsar tu pequeño negocio pero te sientes limitado por las opciones de financiamiento? No estĂ¡s solo. Muchos emprendedores, especialmente aquellos de comunidades marginadas, enfrentan desafĂos para acceder al capital necesario para hacer crecer sus empresas. Sin embargo, existen organizaciones como Accessity que estĂ¡n cambiando las reglas del juego y ofreciendo soluciones financieras innovadoras.
¿Por quĂ© es difĂcil obtener financiamiento para pequeñas empresas?
Obtener un préstamo para un pequeño negocio puede ser complicado debido a varios factores:
- Falta de historial crediticio: Muchas empresas nuevas no tienen un historial crediticio establecido, lo que dificulta que los prestamistas evalĂºen su riesgo.
- Requisitos complejos: Los procesos de solicitud de préstamos pueden ser largos y complejos, lo que desalienta a muchos emprendedores.
- Colateral limitado: Los prestamistas suelen solicitar garantĂas como propiedades o equipos, lo que puede ser un obstĂ¡culo para muchos pequeños negocios.
Accessity: Tu aliado para el Ă©xito financiero
Accessity es una organizaciĂ³n que se dedica a brindar acceso a financiamiento a pequeñas empresas, especialmente aquellas que pertenecen a comunidades histĂ³ricamente desatendidas. Al ofrecer una variedad de productos financieros, como prĂ©stamos de alivio econĂ³mico y opciones de financiamiento rĂ¡pido, Accessity empodera a los emprendedores para que puedan alcanzar sus metas.
¿QuĂ© hace que Accessity sea diferente?
- Enfoque en la comunidad: Accessity se enfoca en servir a comunidades marginadas, como latinos, mujeres, inmigrantes y afroamericanos, que a menudo enfrentan barreras para acceder al financiamiento tradicional.
- Asesoramiento personalizado: La organizaciĂ³n ofrece orientaciĂ³n personalizada a travĂ©s de expertos como Larissa Urias, quienes ayudan a los emprendedores a navegar el proceso de solicitud de prĂ©stamos y a desarrollar planes financieros sĂ³lidos.
- EducaciĂ³n financiera: Accessity se compromete a brindar educaciĂ³n financiera a los emprendedores para que puedan tomar decisiones informadas y construir negocios sostenibles.
Los beneficios de trabajar con Accessity
- Acceso a capital: Obtén los fondos que necesitas para iniciar o expandir tu negocio.
- Asesoramiento experto: Recibe orientaciĂ³n personalizada de expertos en financiamiento empresarial.
- ConstrucciĂ³n de crĂ©dito: Mejora tu perfil crediticio y aumenta tus posibilidades de obtener financiamiento en el futuro.
- Empoderamiento econĂ³mico: Contribuye al crecimiento econĂ³mico de tu comunidad.
CĂ³mo obtener financiamiento para tu pequeño negocio
- Desarrolla un plan de negocios sĂ³lido: Un plan de negocios bien estructurado demuestra la viabilidad de tu empresa y aumenta tus posibilidades de obtener financiamiento.
- Mejora tu perfil crediticio: Paga tus facturas a tiempo y reduce tu deuda.
- Busca asesoramiento financiero: Consulta con expertos en financiamiento para obtener orientaciĂ³n personalizada.
- Explora diferentes opciones de financiamiento: Compara las diferentes opciones de préstamos disponibles y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Aprovecha las redes: Conéctate con otros emprendedores y organizaciones que puedan brindarte apoyo.
Si eres un emprendedor en busca de financiamiento, Accessity y otras organizaciones similares pueden ser tus aliados. Al ofrecer acceso a capital, asesoramiento financiero y educaciĂ³n, estas instituciones empoderan a los pequeños empresarios para que puedan alcanzar sus metas. ¡No te rindas y sigue trabajando para hacer realidad tus sueños empresariales!
¿Quieres profundizar en el tema de los cĂrculos de diĂ¡logo azteca? Escucha nuestro podcastGet in Motion Entrepreneurspara conocer historias inspiradoras y consejos prĂ¡cticos. ¡Disponible en tu plataforma favorita!
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por Anali Malaver | Dic 26, 2024 | Crédito / Préstamos / Acceso a Capital, Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡EscĂºchanos Ahora!
¿Alguna vez te has preguntado por quĂ© algunos obtienen mejores tasas de interĂ©s en prĂ©stamos o tarjetas de crĂ©dito? La respuesta estĂ¡ en tu crĂ©dito. Tu historial crediticio es como un reporte de calificaciones financieras que te acompaña a todas partes. En este artĂculo, te explicaremos quĂ© es el crĂ©dito, cĂ³mo funciona el puntaje FICO y cĂ³mo puedes mejorar el tuyo.
¿QuĂ© es el crĂ©dito y por quĂ© es importante?
Tu crédito es tu historial financiero. Refleja tu capacidad para gestionar tus deudas y cumplir con tus obligaciones de pago. Un buen historial crediticio te abre puertas a mejores oportunidades financieras, como:
- Tasas de interĂ©s mĂ¡s bajas: En prĂ©stamos para autos, viviendas y tarjetas de crĂ©dito.
- AprobaciĂ³n mĂ¡s fĂ¡cil de prĂ©stamos: Cuando necesites dinero para emergencias o inversiones.
- Mayor confianza: Los prestamistas ven en ti a un cliente confiable.
¿CĂ³mo funciona el puntaje FICO?
Tu puntaje FICO es un nĂºmero que resume tu historial crediticio. Este nĂºmero, que oscila entre 300 y 850, es utilizado por los prestamistas para evaluar tu riesgo crediticio. Los factores que mĂ¡s influyen en tu puntaje son:
- Historial de pagos: ¿Pagas tus cuentas a tiempo?
- Cantidad de deuda: ¿CuĂ¡nto debes en relaciĂ³n a tu lĂmite de crĂ©dito?
- DuraciĂ³n de tu historial crediticio: ¿CuĂ¡nto tiempo llevas utilizando el crĂ©dito?
- Tipos de crĂ©dito: ¿Tienes una mezcla de diferentes tipos de crĂ©dito (tarjetas de crĂ©dito, prĂ©stamos, etc.)?
- Nuevas solicitudes de crĂ©dito: ¿Has solicitado muchas tarjetas de crĂ©dito recientemente?
CĂ³mo construir y mejorar tu crĂ©dito
Construir un buen crédito toma tiempo y esfuerzo, pero los beneficios son inmensos. Aquà te damos algunos consejos:
- Paga tus cuentas a tiempo: Esta es la regla de oro del crédito.
- MantĂ©n tus saldos bajos: Trata de utilizar solo una pequeña parte de tu lĂmite de crĂ©dito.
- No cierres cuentas antiguas: La antigĂ¼edad de tu historial crediticio es importante.
- Solicita crédito de manera responsable: Evita abrir demasiadas cuentas a la vez.
- Monitorea tu informe de crédito: Revisa tu informe regularmente para detectar errores o fraudes.
Reconstruyendo tu crédito
Si tu crédito se ha visto afectado, no te desanimes. Puedes reconstruirlo siguiendo estos consejos:
- Comunica con tus acreedores: Si tienes dificultades para pagar, negocia un plan de pago.
- Evita las empresas que prometen mejorar tu crĂ©dito rĂ¡pidamente: Estas suelen ser estafas.
- Utiliza una tarjeta de crĂ©dito asegurada: Es una buena opciĂ³n para comenzar a reconstruir tu crĂ©dito.
- Sé paciente: Reconstruir el crédito toma tiempo.
En resumen, tu crĂ©dito es una herramienta poderosa que puede abrirte muchas puertas en tu vida financiera. Al entender cĂ³mo funciona y tomando medidas proactivas para mejorarlo, estarĂ¡s en camino hacia una mayor estabilidad financiera.
¿Quieres saber mĂ¡s sobre cĂ³mo mejorar tu crĂ©dito? Escucha nuestro podcast «Get In Motion Entrepreneurs» donde profundizamos en este tema y te brindamos consejos prĂ¡cticos.
¿Quieres saber mĂ¡s sobre compra y venta de negocios? Escucha nuestro podcastGet in Motion Entrepreneurs
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por Anali Malaver | Dic 24, 2024 | Podcast, Salud Mental Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡EscĂºchanos Ahora!
En el mundo de las finanzas y los pequeños negocios, los prĂ©stamos predatorios representan una amenaza silenciosa para muchos emprendedores. Estas ofertas, que suelen estar disponibles fĂ¡cilmente a travĂ©s de plataformas en lĂnea no reguladas, parecen soluciones rĂ¡pidas ante necesidades financieras urgentes. Sin embargo, las tasas de interĂ©s exorbitantes, que pueden alcanzar entre el 30% y el 60%, convierten estos prĂ©stamos en una trampa, empujando al prestatario a una espiral de deuda casi imposible de manejar.
¿QuĂ© son los PrĂ©stamos Predatorios?
Los préstamos predatorios se caracterizan por:
- Tasas de interés excesivas.
- Términos engañosos o confusos.
- Altos costos ocultos.
- Penas severas por pagos atrasados.
Estos prĂ©stamos suelen dirigirse a emprendedores latinos/hispanos, minorĂas y mujeres, quienes pueden tener mĂ¡s dificultades para acceder a prĂ©stamos convencionales. La falta de educaciĂ³n financiera y de crĂ©dito sĂ³lido hace que estos grupos sean mĂ¡s vulnerables.
Alternativas Seguras a los Préstamos Predatorios
Para evitar caer en préstamos predatorios, es vital explorar opciones seguras y reguladas, como:
1. Bancos Tradicionales y Préstamos SBA
Los bancos tradicionales ofrecen tasas de interĂ©s mĂ¡s bajas, generalmente entre el 6% y el 8%. Sin embargo, sus requisitos pueden ser mĂ¡s estrictos. Para aquellos que no califican, los prĂ©stamos respaldados por el SBA (Small Business Administration) son una excelente alternativa.
2. Organizaciones CDFI y CDC Small Business Finance
Organizaciones como CDC Small Business Finance y CDFI (Community Development Financial Institutions) se especializan en proporcionar prĂ©stamos accesibles a minorĂas, mujeres y negocios en comunidades desatendidas. Estas instituciones no solo ofrecen financiamiento, sino tambiĂ©n asesorĂa y educaciĂ³n financiera.
CDC Small Business Finance, por ejemplo, cuenta con programas respaldados por el SBA, diseñados para ayudar a emprendedores a obtener capital de forma segura y asequible.
Requisitos y Proceso
Para calificar a préstamos de estas organizaciones, es importante:
- Tener un plan de negocio sĂ³lido.
- Contar con declaraciones de impuestos actualizadas.
- Establecer un historial crediticio positivo.
El proceso de aprobaciĂ³n puede tomar de tres a seis semanas, garantizando un anĂ¡lisis responsable de la capacidad del negocio para manejar el prĂ©stamo.
¿Por QuĂ© Evitar PrĂ©stamos Predatorios?
Solicitar prĂ©stamos predatorios puede poner en peligro la sostenibilidad financiera de tu negocio. Las altas tasas de interĂ©s y los pagos difĂciles de cumplir pueden afectar negativamente el crecimiento a largo plazo.
Consejos Clave para Evitar Préstamos Predatorios
- InfĂ³rmate bien. Investiga a fondo cualquier instituciĂ³n antes de aceptar un prĂ©stamo.
- Busca asesorĂa financiera. Consulta con expertos o instituciones de confianza como CDC Small Business Finance.
- Lee la letra pequeña. AsegĂºrate de entender cada clĂ¡usula antes de firmar.
- Evita decisiones apresuradas. Si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea.
ConclusiĂ³n
La educaciĂ³n financiera y la planificaciĂ³n son fundamentales para proteger tu negocio. Evitar prĂ©stamos predatorios y optar por opciones seguras garantiza un crecimiento financiero sostenible. Recuerda que instituciones como CDC Small Business Finance y el SBA estĂ¡n allĂ para ayudarte a superar barreras y expandir tu negocio.
¡Escucha mĂ¡s sobre este tema en el podcast «Get In Motion Entrepreneurs», donde expertos como NoĂ© Castillo y otros comparten herramientas y estrategias para ayudarte a crecer de manera segura y sostenible!
Si quieres profundizar en este tema, escucha nuestro episodio en el podcastGet in Motion Entrepreneurs
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por Anali Malaver | Dic 24, 2024 | Podcast, Salud Mental Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡EscĂºchanos Ahora!
Desmitificando los Préstamos: Herramientas para Emprendedores Latinos
En el competitivo mundo de los negocios, acceder a capital es una herramienta invaluable para el crecimiento y la expansiĂ³n. Sin embargo, muchas pequeñas empresas y emprendedores latinos enfrentan grandes desafĂos al intentar obtener financiamiento. ¿La razĂ³n? Falta de informaciĂ³n, desconfianza en el sistema financiero y desconocimiento de los recursos disponibles.
En un reciente episodio del podcast «Get In Motion Entrepreneurs», expertos como Mayra Contreras de GMC Community Capital y Noé Castillo de CDC Small Business Finance compartieron estrategias clave para superar estas barreras y acceder a préstamos que impulsen el crecimiento empresarial.
La Importancia de los Préstamos para Pequeñas Empresas
Los prĂ©stamos no son solo una soluciĂ³n para salir de deudas. Al contrario, representan una inversiĂ³n inteligente para:
- Comprar mercancĂa
- Expandir un local
- Adquirir nuevas herramientas o tecnologĂa
- Contratar mĂ¡s personal
Un prĂ©stamo bien administrado puede marcar la diferencia entre el estancamiento y el crecimiento sostenido. Los microprĂ©stamos, por ejemplo, son una excelente opciĂ³n para negocios en etapa inicial que necesitan un impulso financiero.
Construyendo un Historial Crediticio SĂ³lido
Uno de los temas principales discutidos en el podcast fue la importancia del historial crediticio. Un buen historial es clave para obtener préstamos con mejores tasas y condiciones.
Para construir un historial sĂ³lido:
- Utiliza tarjetas de crédito aseguradas
- Solicita microcrĂ©ditos y pĂ¡galos a tiempo
- MantĂ©n tus cuentas al dĂa
- Trabaja con un contador profesional para asegurar una contabilidad clara y precisa
Recuerda que el historial crediticio es una herramienta que abre puertas. La comunidad latina puede beneficiarse enormemente de educarse y prepararse en este aspecto.
Superar Estigmas y Cambiar la Mentalidad
En muchas comunidades latinas, pedir un prĂ©stamo puede verse como una señal de fracaso. Sin embargo, este estigma debe desaparecer. Los prĂ©stamos son una estrategia comĂºn utilizada por empresas de todos los tamaños para crecer y alcanzar nuevos mercados.
Cambiar la mentalidad es fundamental. Al entender que pedir dinero prestado es una herramienta de crecimiento y no una carga, los emprendedores pueden dar pasos mĂ¡s firmes hacia la estabilidad financiera.
Recursos Disponibles para Emprendedores
Existen numerosas organizaciones que ofrecen asesorĂa y prĂ©stamos para pequeños negocios. Algunas de ellas incluyen:
- GMC Community Capital: MicroprĂ©stamos y capacitaciĂ³n financiera
- CDC Small Business Finance: PrĂ©stamos para expansiĂ³n y capital de trabajo
Estas instituciones estĂ¡n comprometidas con el desarrollo econĂ³mico y el apoyo a emprendedores latinos en Estados Unidos.
AsesorĂa Financiera: El Primer Paso hacia el Éxito
Nunca es tarde para buscar asesorĂa financiera. Un buen asesor te ayudarĂ¡ a:
- Preparar una propuesta de préstamo
- Evaluar las mejores opciones de financiamiento
- Organizar tus finanzas y mejorar tu historial crediticio
El podcast «Get In Motion Entrepreneurs» es un excelente recurso para obtener informaciĂ³n valiosa y consejos de expertos en el Ă¡rea de negocios y financiamiento.
ConclusiĂ³n: Invierte en el Futuro de tu Negocio
Pedir dinero prestado es un paso fundamental para muchos emprendedores. Con la informaciĂ³n adecuada y el apoyo de organizaciones como GMC Community Capital y CDC Small Business Finance, las pequeñas empresas pueden acceder al capital necesario para crecer y contribuir al desarrollo de sus comunidades.
Sintoniza el podcast «Get In Motion Entrepreneurs» para mĂ¡s consejos y entrevistas con expertos que te ayudarĂ¡n a transformar tu negocio. ¡El futuro de tu empresa estĂ¡ en tus manos!
Si quieres profundizar en este tema, escucha nuestro episodio en el podcastGet in Motion Entrepreneurs
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