por Anali Malaver | Ene 6, 2025 | Crédito / Préstamos / Acceso a Capital, Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡Escúchanos Ahora!
En el competitivo mundo de los negocios, tener acceso a recursos financieros adecuados puede ser la clave para llevar una empresa al siguiente nivel. Una opción que está ganando popularidad entre los emprendedores en Estados Unidos es el programa Fresh Start, ofrecido por cooperativas de crédito como Self Help Federal Credit Union. Este programa está diseñado para ayudar a los empresarios a mejorar su crédito mientras ahorran, brindando una solución doblemente beneficiosa para aquellos que buscan establecer o reparar su historial crediticio.
¿Por qué elegir el programa Fresh Start?
El programa Fresh Start es una herramienta poderosa, especialmente para los emprendedores latinos que enfrentan desafíos al acceder a financiamiento debido a un historial crediticio limitado o dañado. A través de este programa, los participantes pueden elegir plazos de entre seis a veinticuatro meses para realizar pagos mensuales. Al finalizar el período, estos pagos se convierten en ahorros tangibles y mejoran el puntaje crediticio.
Esto no solo contribuye a crear un registro positivo en el historial crediticio, sino que también permite a los participantes acceder a préstamos con tasas de interés más bajas en el futuro. Es una forma de abrir puertas a nuevas oportunidades de financiamiento y seguir construyendo el sueño americano.
Cooperativas de Crédito: Un aliado confiable para los emprendedores
A diferencia de los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito ofrecen un enfoque más personalizado y comunitario. Su principal objetivo no es generar ganancias para accionistas, sino promover el bienestar financiero de sus miembros. Este enfoque las convierte en una opción ideal para los emprendedores que buscan asesoramiento financiero y apoyo sin presiones adicionales.
En el podcast Get in Motion Entrepreneurs, hemos explorado cómo las cooperativas como Self Help Federal Credit Union están transformando las vidas de emprendedores al proporcionar herramientas para mejorar el crédito, acceder a microcréditos y capital semilla. La educación financiera y el acompañamiento cercano que brindan estas instituciones son fundamentales para el crecimiento de pequeños negocios.
¿Cómo participar en el programa Fresh Start?
El proceso es sencillo y accesible:
- Convertirse en miembro de la cooperativa de crédito.
- Abrir una cuenta de ahorros.
- Cumplir con ciertos requisitos básicos de identificación.
Una vez que eres miembro, puedes solicitar el préstamo Fresh Start y comenzar tu camino hacia la mejora del crédito. Lo mejor de todo es que el programa está abierto no solo a dueños de negocios, sino a cualquier persona interesada en fortalecer su historial crediticio.
Beneficios clave de Fresh Start:
- Construir y mejorar el historial crediticio de forma estructurada.
- Acceder a programas de ahorro y crédito para latinos.
- Crear una base financiera sólida para futuros préstamos.
- Obtener tasas de interés más bajas con el tiempo.
- Recibir asesoramiento financiero y educación continua.
La importancia de la educación financiera
Uno de los pilares del programa es la educación financiera. Participar en sesiones de planificación y gestión financiera puede marcar la diferencia entre un negocio estancado y uno en crecimiento. Las cooperativas de crédito ofrecen talleres, webinars y recursos educativos diseñados para empoderar a los emprendedores latinos.
En el podcast Get in Motion Entrepreneurs, abordamos temas clave como:
- Cómo mejorar el crédito siendo emprendedor latino.
- Consejos financieros para emprendedores.
- Préstamos para emprendedores con mal crédito.
- Inclusión financiera y movilidad social.
Alcanzando el sueño americano
El acceso a recursos como el programa Fresh Start puede ser un punto de inflexión en la vida de cualquier emprendedor. Construir un buen historial crediticio no solo abre puertas a financiamiento, sino que también proporciona la confianza y seguridad necesarias para hacer crecer un negocio de forma sostenible.
Si estás buscando herramientas para financiar tu pequeña empresa, aumentar tu puntaje de crédito o simplemente aprender más sobre finanzas personales y negocios, no te pierdas nuestro podcast Get in Motion Entrepreneurs.
¡Acompáñanos en este camino hacia el éxito financiero y descubre cómo alcanzar tus metas empresariales con el apoyo adecuado!
👉 Visita nuestro podcastGet in Motion Entrepreneurs descubre más recursos, consejos y herramientas que te ayudarán a alcanzar tus metas financieras y empresariales. ¡El éxito comienza con una decisión!
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por Anali Malaver | Dic 30, 2024 | Podcast, Salud Mental Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡Escúchanos Ahora!
¿Estás buscando impulsar tu pequeño negocio pero te sientes limitado por las opciones de financiamiento? No estás solo. Muchos emprendedores, especialmente aquellos de comunidades marginadas, enfrentan desafíos para acceder al capital necesario para hacer crecer sus empresas. Sin embargo, existen organizaciones como Accessity que están cambiando las reglas del juego y ofreciendo soluciones financieras innovadoras.
¿Por qué es difícil obtener financiamiento para pequeñas empresas?
Obtener un préstamo para un pequeño negocio puede ser complicado debido a varios factores:
- Falta de historial crediticio: Muchas empresas nuevas no tienen un historial crediticio establecido, lo que dificulta que los prestamistas evalúen su riesgo.
- Requisitos complejos: Los procesos de solicitud de préstamos pueden ser largos y complejos, lo que desalienta a muchos emprendedores.
- Colateral limitado: Los prestamistas suelen solicitar garantías como propiedades o equipos, lo que puede ser un obstáculo para muchos pequeños negocios.
Accessity: Tu aliado para el éxito financiero
Accessity es una organización que se dedica a brindar acceso a financiamiento a pequeñas empresas, especialmente aquellas que pertenecen a comunidades históricamente desatendidas. Al ofrecer una variedad de productos financieros, como préstamos de alivio económico y opciones de financiamiento rápido, Accessity empodera a los emprendedores para que puedan alcanzar sus metas.
¿Qué hace que Accessity sea diferente?
- Enfoque en la comunidad: Accessity se enfoca en servir a comunidades marginadas, como latinos, mujeres, inmigrantes y afroamericanos, que a menudo enfrentan barreras para acceder al financiamiento tradicional.
- Asesoramiento personalizado: La organización ofrece orientación personalizada a través de expertos como Larissa Urias, quienes ayudan a los emprendedores a navegar el proceso de solicitud de préstamos y a desarrollar planes financieros sólidos.
- Educación financiera: Accessity se compromete a brindar educación financiera a los emprendedores para que puedan tomar decisiones informadas y construir negocios sostenibles.
Los beneficios de trabajar con Accessity
- Acceso a capital: Obtén los fondos que necesitas para iniciar o expandir tu negocio.
- Asesoramiento experto: Recibe orientación personalizada de expertos en financiamiento empresarial.
- Construcción de crédito: Mejora tu perfil crediticio y aumenta tus posibilidades de obtener financiamiento en el futuro.
- Empoderamiento económico: Contribuye al crecimiento económico de tu comunidad.
Cómo obtener financiamiento para tu pequeño negocio
- Desarrolla un plan de negocios sólido: Un plan de negocios bien estructurado demuestra la viabilidad de tu empresa y aumenta tus posibilidades de obtener financiamiento.
- Mejora tu perfil crediticio: Paga tus facturas a tiempo y reduce tu deuda.
- Busca asesoramiento financiero: Consulta con expertos en financiamiento para obtener orientación personalizada.
- Explora diferentes opciones de financiamiento: Compara las diferentes opciones de préstamos disponibles y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Aprovecha las redes: Conéctate con otros emprendedores y organizaciones que puedan brindarte apoyo.
Si eres un emprendedor en busca de financiamiento, Accessity y otras organizaciones similares pueden ser tus aliados. Al ofrecer acceso a capital, asesoramiento financiero y educación, estas instituciones empoderan a los pequeños empresarios para que puedan alcanzar sus metas. ¡No te rindas y sigue trabajando para hacer realidad tus sueños empresariales!
¿Quieres profundizar en el tema de los círculos de diálogo azteca? Escucha nuestro podcastGet in Motion Entrepreneurspara conocer historias inspiradoras y consejos prácticos. ¡Disponible en tu plataforma favorita!
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por Anali Malaver | Dic 24, 2024 | Podcast, Salud Mental Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡Escúchanos Ahora!
En el mundo de las finanzas y los pequeños negocios, los préstamos predatorios representan una amenaza silenciosa para muchos emprendedores. Estas ofertas, que suelen estar disponibles fácilmente a través de plataformas en línea no reguladas, parecen soluciones rápidas ante necesidades financieras urgentes. Sin embargo, las tasas de interés exorbitantes, que pueden alcanzar entre el 30% y el 60%, convierten estos préstamos en una trampa, empujando al prestatario a una espiral de deuda casi imposible de manejar.
¿Qué son los Préstamos Predatorios?
Los préstamos predatorios se caracterizan por:
- Tasas de interés excesivas.
- Términos engañosos o confusos.
- Altos costos ocultos.
- Penas severas por pagos atrasados.
Estos préstamos suelen dirigirse a emprendedores latinos/hispanos, minorías y mujeres, quienes pueden tener más dificultades para acceder a préstamos convencionales. La falta de educación financiera y de crédito sólido hace que estos grupos sean más vulnerables.
Alternativas Seguras a los Préstamos Predatorios
Para evitar caer en préstamos predatorios, es vital explorar opciones seguras y reguladas, como:
1. Bancos Tradicionales y Préstamos SBA
Los bancos tradicionales ofrecen tasas de interés más bajas, generalmente entre el 6% y el 8%. Sin embargo, sus requisitos pueden ser más estrictos. Para aquellos que no califican, los préstamos respaldados por el SBA (Small Business Administration) son una excelente alternativa.
2. Organizaciones CDFI y CDC Small Business Finance
Organizaciones como CDC Small Business Finance y CDFI (Community Development Financial Institutions) se especializan en proporcionar préstamos accesibles a minorías, mujeres y negocios en comunidades desatendidas. Estas instituciones no solo ofrecen financiamiento, sino también asesoría y educación financiera.
CDC Small Business Finance, por ejemplo, cuenta con programas respaldados por el SBA, diseñados para ayudar a emprendedores a obtener capital de forma segura y asequible.
Requisitos y Proceso
Para calificar a préstamos de estas organizaciones, es importante:
- Tener un plan de negocio sólido.
- Contar con declaraciones de impuestos actualizadas.
- Establecer un historial crediticio positivo.
El proceso de aprobación puede tomar de tres a seis semanas, garantizando un análisis responsable de la capacidad del negocio para manejar el préstamo.
¿Por Qué Evitar Préstamos Predatorios?
Solicitar préstamos predatorios puede poner en peligro la sostenibilidad financiera de tu negocio. Las altas tasas de interés y los pagos difíciles de cumplir pueden afectar negativamente el crecimiento a largo plazo.
Consejos Clave para Evitar Préstamos Predatorios
- Infórmate bien. Investiga a fondo cualquier institución antes de aceptar un préstamo.
- Busca asesoría financiera. Consulta con expertos o instituciones de confianza como CDC Small Business Finance.
- Lee la letra pequeña. Asegúrate de entender cada cláusula antes de firmar.
- Evita decisiones apresuradas. Si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea.
Conclusión
La educación financiera y la planificación son fundamentales para proteger tu negocio. Evitar préstamos predatorios y optar por opciones seguras garantiza un crecimiento financiero sostenible. Recuerda que instituciones como CDC Small Business Finance y el SBA están allí para ayudarte a superar barreras y expandir tu negocio.
¡Escucha más sobre este tema en el podcast «Get In Motion Entrepreneurs», donde expertos como Noé Castillo y otros comparten herramientas y estrategias para ayudarte a crecer de manera segura y sostenible!
Si quieres profundizar en este tema, escucha nuestro episodio en el podcastGet in Motion Entrepreneurs
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por Anali Malaver | Dic 24, 2024 | Podcast, Salud Mental Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡Escúchanos Ahora!
Desmitificando los Préstamos: Herramientas para Emprendedores Latinos
En el competitivo mundo de los negocios, acceder a capital es una herramienta invaluable para el crecimiento y la expansión. Sin embargo, muchas pequeñas empresas y emprendedores latinos enfrentan grandes desafíos al intentar obtener financiamiento. ¿La razón? Falta de información, desconfianza en el sistema financiero y desconocimiento de los recursos disponibles.
En un reciente episodio del podcast «Get In Motion Entrepreneurs», expertos como Mayra Contreras de GMC Community Capital y Noé Castillo de CDC Small Business Finance compartieron estrategias clave para superar estas barreras y acceder a préstamos que impulsen el crecimiento empresarial.
La Importancia de los Préstamos para Pequeñas Empresas
Los préstamos no son solo una solución para salir de deudas. Al contrario, representan una inversión inteligente para:
- Comprar mercancía
- Expandir un local
- Adquirir nuevas herramientas o tecnología
- Contratar más personal
Un préstamo bien administrado puede marcar la diferencia entre el estancamiento y el crecimiento sostenido. Los micropréstamos, por ejemplo, son una excelente opción para negocios en etapa inicial que necesitan un impulso financiero.
Construyendo un Historial Crediticio Sólido
Uno de los temas principales discutidos en el podcast fue la importancia del historial crediticio. Un buen historial es clave para obtener préstamos con mejores tasas y condiciones.
Para construir un historial sólido:
- Utiliza tarjetas de crédito aseguradas
- Solicita microcréditos y págalos a tiempo
- Mantén tus cuentas al día
- Trabaja con un contador profesional para asegurar una contabilidad clara y precisa
Recuerda que el historial crediticio es una herramienta que abre puertas. La comunidad latina puede beneficiarse enormemente de educarse y prepararse en este aspecto.
Superar Estigmas y Cambiar la Mentalidad
En muchas comunidades latinas, pedir un préstamo puede verse como una señal de fracaso. Sin embargo, este estigma debe desaparecer. Los préstamos son una estrategia común utilizada por empresas de todos los tamaños para crecer y alcanzar nuevos mercados.
Cambiar la mentalidad es fundamental. Al entender que pedir dinero prestado es una herramienta de crecimiento y no una carga, los emprendedores pueden dar pasos más firmes hacia la estabilidad financiera.
Recursos Disponibles para Emprendedores
Existen numerosas organizaciones que ofrecen asesoría y préstamos para pequeños negocios. Algunas de ellas incluyen:
- GMC Community Capital: Micropréstamos y capacitación financiera
- CDC Small Business Finance: Préstamos para expansión y capital de trabajo
Estas instituciones están comprometidas con el desarrollo económico y el apoyo a emprendedores latinos en Estados Unidos.
Asesoría Financiera: El Primer Paso hacia el Éxito
Nunca es tarde para buscar asesoría financiera. Un buen asesor te ayudará a:
- Preparar una propuesta de préstamo
- Evaluar las mejores opciones de financiamiento
- Organizar tus finanzas y mejorar tu historial crediticio
El podcast «Get In Motion Entrepreneurs» es un excelente recurso para obtener información valiosa y consejos de expertos en el área de negocios y financiamiento.
Conclusión: Invierte en el Futuro de tu Negocio
Pedir dinero prestado es un paso fundamental para muchos emprendedores. Con la información adecuada y el apoyo de organizaciones como GMC Community Capital y CDC Small Business Finance, las pequeñas empresas pueden acceder al capital necesario para crecer y contribuir al desarrollo de sus comunidades.
Sintoniza el podcast «Get In Motion Entrepreneurs» para más consejos y entrevistas con expertos que te ayudarán a transformar tu negocio. ¡El futuro de tu empresa está en tus manos!
Si quieres profundizar en este tema, escucha nuestro episodio en el podcastGet in Motion Entrepreneurs
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por Anali Malaver | Dic 12, 2024 | Negocios / Coaching / Startups, Nonprofits / Fundaciones / Comunidad Podcast, Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡Escúchanos Ahora!
Emprender un negocio exitoso es un desafío emocionante y transformador que requiere planificación, adaptación y una visión clara a largo plazo. Si alguna vez has soñado con convertirte en emprendedor, este artículo te brindará herramientas prácticas, consejos valiosos y estrategias probadas para superar los retos del emprendimiento y construir un negocio rentable.
Paso 1: Encuentra tu Idea de Negocio Ideal
El primer paso para emprender es identificar una idea de negocio que esté alineada con tus pasiones, habilidades y tendencias de mercado. Las mejores ideas de negocio para 2024 incluyen opciones como el e-commerce, el dropshipping, los negocios sostenibles y los servicios basados en inteligencia artificial. Una vez que tengas tu idea, es fundamental validarla a través de un análisis de mercado detallado y la creación de un mínimo producto viable (MVP).
Recursos clave:
- Herramientas para emprendedores como Canva, Notion y Trello para organizar tus ideas.
- Libros sobre emprendimiento como «Lean Startup» de Eric Ries.
- Participar en eventos de emprendimiento y realizar networking con comunidades locales o virtuales.
Paso 2: Diseña un Plan de Negocio Sólido
Un plan de negocio detallado es el mapa que te guiará hacia el éxito. Este documento debe incluir:
- Propuesta de valor: ¿Qué hace que tu negocio sea único?
- Estudio de mercado: Identifica tu nicho de mercado y define tu mercado objetivo.
- Modelo de negocio: Utiliza herramientas como el Modelo Canvas.
- Estrategias de marketing y ventas: Incluye técnicas de SEO, marketing digital y redes sociales.
- Proyecciones financieras: Detalla cómo planeas generar ingresos y controlar costos.
Consulta nuestro episodio del podcast «Get in Motion Entrepreneurs» para profundizar en cómo crear un plan de negocio efectivo.
Paso 3: Establece la Base Legal y Financiera
Registrar legalmente tu negocio es fundamental. Esto incluye seleccionar la estructura adecuada (LLC, S Corporation, etc.), obtener las licencias necesarias y contratar seguros para proteger tu inversión. Si te preguntas cómo financiar un startup sin inversores, considera opciones como:
- Crowdfunding
- Créditos para emprendedores
- Programas de ayuda de incubadoras y aceleradoras
Recuerda que un buen control financiero es clave. Usa herramientas como QuickBooks o Wave para gestionar tu flujo de caja.
Paso 4: Implementa Estrategias de Crecimiento
El crecimiento empresarial no ocurre de la noche a la mañana. Aquí hay algunas estrategias clave:
- Digitaliza tu negocio: Utiliza un CRM para mejorar la experiencia del cliente y herramientas de analítica web para entender el comportamiento del usuario.
- Escalabilidad: Crea sistemas operativos eficientes y considera delegar tareas.
- Formación continua: Invierte en cursos online de emprendimiento y participa en conferencias de emprendimiento.
Paso 5: Supera los Desafíos del Emprendimiento
Cada emprendedor enfrenta obstáculos, desde la falta de tiempo hasta el agotamiento emocional. Para superarlos:
- Encuentra un mentor que te guíe.
- Aprende de los errores más comunes de los emprendedores.
- Escucha podcasts sobre emprendimiento, como «Get in Motion Entrepreneurs», donde hablamos sobre las claves del éxito empresarial y cómo mantenerte motivado.
Paso 6: Crea un Legado
Tener un negocio exitoso no solo se trata de generar ingresos, sino de construir algo que trascienda. Esto incluye planificar para el futuro, documentar procesos y desarrollar un equipo que pueda liderar en tu ausencia. La mentoría y el emprendimiento social también son formas poderosas de dejar una huella positiva.
Para más consejos y entrevistas inspiradoras, escucha nuestro podcastGet in Motion Entrepreneursy únete a nuestra comunidad de emprendedores. ¡El momento de actuar es ahora!
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