por Anali Malaver | Ene 6, 2025 | CrƩdito / PrƩstamos / Acceso a Capital, Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: Ā”EscĆŗchanos Ahora!
En el mundo financiero, las cooperativas de crƩdito, conocidas como Credit Unions, desempeƱan un papel fundamental en el crecimiento y estabilidad de los negocios, especialmente para los emprendedores latinos. Estas instituciones sin fines de lucro se enfocan en servir a sus miembros y no en generar ganancias, lo que las convierte en una alternativa confiable y accesible frente a los bancos tradicionales.
ĀæQuĆ© es una Credit Union?
Las Credit Unions son organizaciones financieras comunitarias que priorizan el bienestar econĆ³mico de sus miembros. A diferencia de los bancos, que buscan maximizar sus beneficios, las cooperativas de crĆ©dito ofrecen tasas de interĆ©s mĆ”s bajas en prĆ©stamos, rendimientos mĆ”s altos en cuentas de ahorro y productos financieros diseƱados para promover la inclusiĆ³n financiera y la movilidad social.
Evelia Amezcua, representante de una Credit Union sin fines de lucro, subraya que estas instituciones estĆ”n diseƱadas para ser accesibles y comprensivas, brindando educaciĆ³n financiera y asesoramiento empresarial sin juicio. Esto facilita el acceso al financiamiento para aquellos que buscan crecer y establecer sus pequeƱas empresas.
Beneficios Clave de las Credit Unions para Emprendedores
Para los emprendedores latinos, las cooperativas de crƩdito representan una mano amiga en un entorno que puede parecer complicado. Algunos de los principales beneficios incluyen:
- PrƩstamos a bajo interƩs para emprendedores.
- MicrocrƩditos y capital semilla para impulsar pequeƱos negocios.
- Programas de educaciĆ³n financiera para emprendedores.
- Asesoramiento financiero personalizado para ayudar en la separaciĆ³n de finanzas personales y empresariales.
- Productos financieros que promueven el crecimiento de pequeƱas empresas en Estados Unidos.
Estos beneficios ayudan a los emprendedores a establecer estabilidad financiera, construir su historial crediticio y obtener acceso a financiamiento a largo plazo.
ĀæCĆ³mo Obtener un PrĆ©stamo en una Credit Union?
El proceso para obtener un prƩstamo o producto financiero en una cooperativa de crƩdito es sencillo y accesible:
- Convertirse en miembro de la cooperativa. Esto puede implicar abrir una cuenta de ahorro.
- Demostrar necesidad o intenciĆ³n de crecimiento empresarial.
- Cumplir con requisitos bĆ”sicos de identificaciĆ³n y residencia.
Un ejemplo de esto es el programa Ā«Fresh StartĀ», que permite a los miembros construir su crĆ©dito mientras ahorran. Este tipo de programas estĆ” dirigido a quienes desean mejorar su puntaje crediticio y asegurar mejores oportunidades de prĆ©stamo en el futuro.
El Papel de las Credit Unions en el Desarrollo EconĆ³mico
Las Credit Unions desempeƱan un papel vital en el desarrollo econĆ³mico local y la inclusiĆ³n financiera. En comunidades como Coachella y otras regiones de California, estas instituciones estĆ”n ayudando a los emprendedores latinos a alcanzar sus sueƱos. Al ofrecer prĆ©stamos accesibles, financiamiento colectivo y programas de educaciĆ³n financiera, fomentan el empoderamiento econĆ³mico y el crecimiento empresarial.
ĀæDĆ³nde Puedo Encontrar una Credit Union Cerca de MĆ?
Si estƔs buscando una cooperativa de crƩdito cerca de ti, puedes visitar sitios web como el de Self Help Federal Credit Union o preguntar en tu comunidad local. Las Credit Unions estƔn creciendo y muchas de ellas se centran en servir a emprendedores latinos y pequeƱos negocios.
Escucha MĆ”s en Nuestro PodcastGet in Motion Entrepreneurshablamos con expertos como Evelia Amezcua para desmitificar y brindar informaciĆ³n valiosa sobre las cooperativas de crĆ©dito y su papel en el crecimiento de pequeƱas empresas.
Pedir un prƩstamo para tu negocio puede marcar la diferencia entre el crecimiento y el estancamiento. La clave estƔ
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Tu crĆ©dito es tu pasaporte financiero. Descubre cĆ³mo un buen puntaje puede abrirte puertas a mejores oportunidades.
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Descubre cĆ³mo los prĆ©stamos para pequeƱas empresas pueden impulsar el crecimiento de tu negocio. Aprende sobre lĆ
Descubre cĆ³mo pedir un prĆ©stamo para tu negocio en Estados Unidos con esta guĆa completa. Aprende sobre
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Descubre cĆ³mo elegir un prĆ©stamo seguro para tu negocio y evitar trampas financieras, con consejos de expertos como
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por Anali Malaver | Ene 6, 2025 | CrƩdito / PrƩstamos / Acceso a Capital, Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: Ā”EscĆŗchanos Ahora!
En el competitivo mundo de los negocios, tener acceso a recursos financieros adecuados puede ser la clave para llevar una empresa al siguiente nivel. Una opciĆ³n que estĆ” ganando popularidad entre los emprendedores en Estados Unidos es el programa Fresh Start, ofrecido por cooperativas de crĆ©dito como Self Help Federal Credit Union. Este programa estĆ” diseƱado para ayudar a los empresarios a mejorar su crĆ©dito mientras ahorran, brindando una soluciĆ³n doblemente beneficiosa para aquellos que buscan establecer o reparar su historial crediticio.
ĀæPor quĆ© elegir el programa Fresh Start?
El programa Fresh Start es una herramienta poderosa, especialmente para los emprendedores latinos que enfrentan desafĆos al acceder a financiamiento debido a un historial crediticio limitado o daƱado. A travĆ©s de este programa, los participantes pueden elegir plazos de entre seis a veinticuatro meses para realizar pagos mensuales. Al finalizar el perĆodo, estos pagos se convierten en ahorros tangibles y mejoran el puntaje crediticio.
Esto no solo contribuye a crear un registro positivo en el historial crediticio, sino que tambiƩn permite a los participantes acceder a prƩstamos con tasas de interƩs mƔs bajas en el futuro. Es una forma de abrir puertas a nuevas oportunidades de financiamiento y seguir construyendo el sueƱo americano.
Cooperativas de CrƩdito: Un aliado confiable para los emprendedores
A diferencia de los bancos tradicionales, las cooperativas de crĆ©dito ofrecen un enfoque mĆ”s personalizado y comunitario. Su principal objetivo no es generar ganancias para accionistas, sino promover el bienestar financiero de sus miembros. Este enfoque las convierte en una opciĆ³n ideal para los emprendedores que buscan asesoramiento financiero y apoyo sin presiones adicionales.
En el podcast Get in Motion Entrepreneurs, hemos explorado cĆ³mo las cooperativas como Self Help Federal Credit Union estĆ”n transformando las vidas de emprendedores al proporcionar herramientas para mejorar el crĆ©dito, acceder a microcrĆ©ditos y capital semilla. La educaciĆ³n financiera y el acompaƱamiento cercano que brindan estas instituciones son fundamentales para el crecimiento de pequeƱos negocios.
ĀæCĆ³mo participar en el programa Fresh Start?
El proceso es sencillo y accesible:
- Convertirse en miembro de la cooperativa de crƩdito.
- Abrir una cuenta de ahorros.
- Cumplir con ciertos requisitos bĆ”sicos de identificaciĆ³n.
Una vez que eres miembro, puedes solicitar el prƩstamo Fresh Start y comenzar tu camino hacia la mejora del crƩdito. Lo mejor de todo es que el programa estƔ abierto no solo a dueƱos de negocios, sino a cualquier persona interesada en fortalecer su historial crediticio.
Beneficios clave de Fresh Start:
- Construir y mejorar el historial crediticio de forma estructurada.
- Acceder a programas de ahorro y crƩdito para latinos.
- Crear una base financiera sĆ³lida para futuros prĆ©stamos.
- Obtener tasas de interƩs mƔs bajas con el tiempo.
- Recibir asesoramiento financiero y educaciĆ³n continua.
La importancia de la educaciĆ³n financiera
Uno de los pilares del programa es la educaciĆ³n financiera. Participar en sesiones de planificaciĆ³n y gestiĆ³n financiera puede marcar la diferencia entre un negocio estancado y uno en crecimiento. Las cooperativas de crĆ©dito ofrecen talleres, webinars y recursos educativos diseƱados para empoderar a los emprendedores latinos.
En el podcast Get in Motion Entrepreneurs, abordamos temas clave como:
- CĆ³mo mejorar el crĆ©dito siendo emprendedor latino.
- Consejos financieros para emprendedores.
- PrƩstamos para emprendedores con mal crƩdito.
- InclusiĆ³n financiera y movilidad social.
Alcanzando el sueƱo americano
El acceso a recursos como el programa Fresh Start puede ser un punto de inflexiĆ³n en la vida de cualquier emprendedor. Construir un buen historial crediticio no solo abre puertas a financiamiento, sino que tambiĆ©n proporciona la confianza y seguridad necesarias para hacer crecer un negocio de forma sostenible.
Si estƔs buscando herramientas para financiar tu pequeƱa empresa, aumentar tu puntaje de crƩdito o simplemente aprender mƔs sobre finanzas personales y negocios, no te pierdas nuestro podcast Get in Motion Entrepreneurs.
Ā”AcompƔƱanos en este camino hacia el Ć©xito financiero y descubre cĆ³mo alcanzar tus metas empresariales con el apoyo adecuado!
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por Anali Malaver | Dic 30, 2024 | Podcast, Salud Mental Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: Ā”EscĆŗchanos Ahora!
ĀæEstĆ”s buscando impulsar tu pequeƱo negocio pero te sientes limitado por las opciones de financiamiento? No estĆ”s solo. Muchos emprendedores, especialmente aquellos de comunidades marginadas, enfrentan desafĆos para acceder al capital necesario para hacer crecer sus empresas. Sin embargo, existen organizaciones como Accessity que estĆ”n cambiando las reglas del juego y ofreciendo soluciones financieras innovadoras.
ĀæPor quĆ© es difĆcil obtener financiamiento para pequeƱas empresas?
Obtener un prƩstamo para un pequeƱo negocio puede ser complicado debido a varios factores:
- Falta de historial crediticio: Muchas empresas nuevas no tienen un historial crediticio establecido, lo que dificulta que los prestamistas evalĆŗen su riesgo.
- Requisitos complejos: Los procesos de solicitud de prƩstamos pueden ser largos y complejos, lo que desalienta a muchos emprendedores.
- Colateral limitado: Los prestamistas suelen solicitar garantĆas como propiedades o equipos, lo que puede ser un obstĆ”culo para muchos pequeƱos negocios.
Accessity: Tu aliado para el Ć©xito financiero
Accessity es una organizaciĆ³n que se dedica a brindar acceso a financiamiento a pequeƱas empresas, especialmente aquellas que pertenecen a comunidades histĆ³ricamente desatendidas. Al ofrecer una variedad de productos financieros, como prĆ©stamos de alivio econĆ³mico y opciones de financiamiento rĆ”pido, Accessity empodera a los emprendedores para que puedan alcanzar sus metas.
ĀæQuĆ© hace que Accessity sea diferente?
- Enfoque en la comunidad: Accessity se enfoca en servir a comunidades marginadas, como latinos, mujeres, inmigrantes y afroamericanos, que a menudo enfrentan barreras para acceder al financiamiento tradicional.
- Asesoramiento personalizado: La organizaciĆ³n ofrece orientaciĆ³n personalizada a travĆ©s de expertos como Larissa Urias, quienes ayudan a los emprendedores a navegar el proceso de solicitud de prĆ©stamos y a desarrollar planes financieros sĆ³lidos.
- EducaciĆ³n financiera: Accessity se compromete a brindar educaciĆ³n financiera a los emprendedores para que puedan tomar decisiones informadas y construir negocios sostenibles.
Los beneficios de trabajar con Accessity
- Acceso a capital: ObtƩn los fondos que necesitas para iniciar o expandir tu negocio.
- Asesoramiento experto: Recibe orientaciĆ³n personalizada de expertos en financiamiento empresarial.
- ConstrucciĆ³n de crĆ©dito: Mejora tu perfil crediticio y aumenta tus posibilidades de obtener financiamiento en el futuro.
- Empoderamiento econĆ³mico: Contribuye al crecimiento econĆ³mico de tu comunidad.
CĆ³mo obtener financiamiento para tu pequeƱo negocio
- Desarrolla un plan de negocios sĆ³lido: Un plan de negocios bien estructurado demuestra la viabilidad de tu empresa y aumenta tus posibilidades de obtener financiamiento.
- Mejora tu perfil crediticio: Paga tus facturas a tiempo y reduce tu deuda.
- Busca asesoramiento financiero: Consulta con expertos en financiamiento para obtener orientaciĆ³n personalizada.
- Explora diferentes opciones de financiamiento: Compara las diferentes opciones de prƩstamos disponibles y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Aprovecha las redes: ConƩctate con otros emprendedores y organizaciones que puedan brindarte apoyo.
Si eres un emprendedor en busca de financiamiento, Accessity y otras organizaciones similares pueden ser tus aliados. Al ofrecer acceso a capital, asesoramiento financiero y educaciĆ³n, estas instituciones empoderan a los pequeƱos empresarios para que puedan alcanzar sus metas. Ā”No te rindas y sigue trabajando para hacer realidad tus sueƱos empresariales!
ĀæQuieres profundizar en el tema de los cĆrculos de diĆ”logo azteca? Escucha nuestro podcastGet in Motion Entrepreneurspara conocer historias inspiradoras y consejos prĆ”cticos. Ā”Disponible en tu plataforma favorita!
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por Anali Malaver | Dic 24, 2024 | Podcast, Salud Mental Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: Ā”EscĆŗchanos Ahora!
En el mundo de las finanzas y los pequeƱos negocios, los prĆ©stamos predatorios representan una amenaza silenciosa para muchos emprendedores. Estas ofertas, que suelen estar disponibles fĆ”cilmente a travĆ©s de plataformas en lĆnea no reguladas, parecen soluciones rĆ”pidas ante necesidades financieras urgentes. Sin embargo, las tasas de interĆ©s exorbitantes, que pueden alcanzar entre el 30% y el 60%, convierten estos prĆ©stamos en una trampa, empujando al prestatario a una espiral de deuda casi imposible de manejar.
ĀæQuĆ© son los PrĆ©stamos Predatorios?
Los prƩstamos predatorios se caracterizan por:
- Tasas de interƩs excesivas.
- TƩrminos engaƱosos o confusos.
- Altos costos ocultos.
- Penas severas por pagos atrasados.
Estos prĆ©stamos suelen dirigirse a emprendedores latinos/hispanos, minorĆas y mujeres, quienes pueden tener mĆ”s dificultades para acceder a prĆ©stamos convencionales. La falta de educaciĆ³n financiera y de crĆ©dito sĆ³lido hace que estos grupos sean mĆ”s vulnerables.
Alternativas Seguras a los PrƩstamos Predatorios
Para evitar caer en prƩstamos predatorios, es vital explorar opciones seguras y reguladas, como:
1. Bancos Tradicionales y PrƩstamos SBA
Los bancos tradicionales ofrecen tasas de interƩs mƔs bajas, generalmente entre el 6% y el 8%. Sin embargo, sus requisitos pueden ser mƔs estrictos. Para aquellos que no califican, los prƩstamos respaldados por el SBA (Small Business Administration) son una excelente alternativa.
2. Organizaciones CDFI y CDC Small Business Finance
Organizaciones como CDC Small Business Finance y CDFI (Community Development Financial Institutions) se especializan en proporcionar prĆ©stamos accesibles a minorĆas, mujeres y negocios en comunidades desatendidas. Estas instituciones no solo ofrecen financiamiento, sino tambiĆ©n asesorĆa y educaciĆ³n financiera.
CDC Small Business Finance, por ejemplo, cuenta con programas respaldados por el SBA, diseƱados para ayudar a emprendedores a obtener capital de forma segura y asequible.
Requisitos y Proceso
Para calificar a prƩstamos de estas organizaciones, es importante:
- Tener un plan de negocio sĆ³lido.
- Contar con declaraciones de impuestos actualizadas.
- Establecer un historial crediticio positivo.
El proceso de aprobaciĆ³n puede tomar de tres a seis semanas, garantizando un anĆ”lisis responsable de la capacidad del negocio para manejar el prĆ©stamo.
ĀæPor QuĆ© Evitar PrĆ©stamos Predatorios?
Solicitar prĆ©stamos predatorios puede poner en peligro la sostenibilidad financiera de tu negocio. Las altas tasas de interĆ©s y los pagos difĆciles de cumplir pueden afectar negativamente el crecimiento a largo plazo.
Consejos Clave para Evitar PrƩstamos Predatorios
- InfĆ³rmate bien. Investiga a fondo cualquier instituciĆ³n antes de aceptar un prĆ©stamo.
- Busca asesorĆa financiera. Consulta con expertos o instituciones de confianza como CDC Small Business Finance.
- Lee la letra pequeƱa. AsegĆŗrate de entender cada clĆ”usula antes de firmar.
- Evita decisiones apresuradas. Si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea.
ConclusiĆ³n
La educaciĆ³n financiera y la planificaciĆ³n son fundamentales para proteger tu negocio. Evitar prĆ©stamos predatorios y optar por opciones seguras garantiza un crecimiento financiero sostenible. Recuerda que instituciones como CDC Small Business Finance y el SBA estĆ”n allĆ para ayudarte a superar barreras y expandir tu negocio.
Ā”Escucha mĆ”s sobre este tema en el podcast Ā«Get In Motion EntrepreneursĀ», donde expertos como NoĆ© Castillo y otros comparten herramientas y estrategias para ayudarte a crecer de manera segura y sostenible!
Si quieres profundizar en este tema, escucha nuestro episodio en el podcastGet in Motion Entrepreneurs
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por Anali Malaver | Nov 28, 2024 | Nonprofits / Fundaciones / Comunidad Podcast, Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: Ā”EscĆŗchanos Ahora!
Acceder a financiamiento es uno de los mayores retos para los emprendedores latinos en Estados Unidos, especialmente para aquellos que no cuentan con un nĆŗmero de seguro social. Sin embargo, hay opciones disponibles que pueden marcar la diferencia en el crecimiento de un negocio. Organizaciones como Mission Asset Fund (MAF) estĆ”n liderando iniciativas que ofrecen alternativas accesibles, ayudando a la comunidad latina a construir su camino hacia el Ć©xito empresarial.
ĀæQuĆ© son los prĆ©stamos sin seguro social?
Los prĆ©stamos sin seguro social son opciones de financiamiento diseƱadas para personas que no tienen un SSN (Social Security Number) pero que necesitan apoyo financiero para iniciar o expandir un negocio. A diferencia de los bancos tradicionales, estas soluciones son ofrecidas principalmente por organizaciones sin fines de lucro y programas comunitarios que buscan fomentar la inclusiĆ³n financiera.
Mission Asset Fund, ubicada en California, es una de las organizaciones mĆ”s destacadas en esta Ć”rea. Su misiĆ³n es proporcionar herramientas financieras y educativas que empoderen a los emprendedores latinos y a las familias de bajos ingresos en Estados Unidos.
ĀæCĆ³mo funciona el programa Lending Circles?
Uno de los programas mĆ”s innovadores de MAF es Lending Circles, inspirado en las tradicionales Ā«tandasĀ». Este sistema comunitario permite a sus participantes aportar una cantidad mensual para formar un fondo comĆŗn, del cual cada miembro puede tomar turnos para acceder a un prĆ©stamo. La gran diferencia es que MAF formaliza este proceso y reporta la actividad a las agencias de crĆ©dito, lo que ayuda a los participantes a:
- Construir o mejorar su historial crediticio.
- Obtener acceso al sistema financiero formal.
- Establecer credibilidad para futuros prƩstamos.
Gracias a Lending Circles, muchas personas han logrado superar las barreras del crƩdito y acceder a mejores oportunidades financieras.
PrƩstamos para negocios con tasas del 0%
Para emprendedores que buscan financiar su idea de negocio, MAF tambiĆ©n ofrece prĆ©stamos empresariales con tasas de interĆ©s del 0%, una opciĆ³n prĆ”cticamente inexistente en el mercado tradicional. Estos prĆ©stamos estĆ”n diseƱados para cubrir gastos como:
- Compra de equipo o inventario.
- ExpansiĆ³n de servicios.
- Mejoras operativas.
Esta flexibilidad permite a los emprendedores enfocarse en el crecimiento de sus negocios sin preocuparse por los altos costos de intereses.
MĆ”s allĆ” del financiamiento: AsesorĆa empresarial y educaciĆ³n financiera
Mission Asset Fund no se limita a ofrecer prĆ©stamos; tambiĆ©n proporciona asesorĆa empresarial gratuita y educaciĆ³n financiera. A travĆ©s de estas iniciativas, los emprendedores pueden:
- Desarrollar habilidades para manejar mejor sus finanzas.
- DiseƱar estrategias efectivas para el crecimiento empresarial.
- Tomar decisiones informadas para maximizar sus recursos.
La combinaciĆ³n de financiamiento accesible y asesoramiento personalizado ha convertido a MAF en un recurso invaluable para la comunidad latina en Estados Unidos.
Historias de Ć©xito: CĆ³mo superar las barreras financieras
Un ejemplo inspirador es el caso de Rosa, una emprendedora en Los Ćngeles que utilizĆ³ un prĆ©stamo de MAF para formalizar su negocio de catering. Gracias al programa Lending Circles, Rosa pudo mejorar su crĆ©dito, acceder a financiamiento adicional y, finalmente, expandir sus operaciones para contratar personal y aumentar su capacidad de servicio.
Historias como la de Rosa demuestran que, con el apoyo adecuado, los emprendedores latinos pueden superar barreras aparentemente insuperables y alcanzar sus metas.
Ventajas de trabajar con Mission Asset Fund
- Tasas accesibles: 0% en prƩstamos.
- InclusiĆ³n financiera: Sin necesidad de un nĆŗmero de seguro social.
- AsesorĆa gratuita: Coaching empresarial para tomar decisiones informadas.
- Impacto positivo: ConstrucciĆ³n de crĆ©dito y acceso a recursos formales.
Transforma tu negocio hoy
Si eres un emprendedor latino que busca oportunidades de financiamiento y herramientas prĆ”cticas para el crecimiento empresarial, considera explorar las opciones que ofrece Mission Asset Fund. Ya sea a travĆ©s de sus programas de Lending Circles, educaciĆ³n financiera o prĆ©stamos empresariales, encontrarĆ”s el apoyo que necesitas para prosperar en el competitivo mercado de Estados Unidos.
Para mĆ”s recursos e historias inspiradoras, visita nuestro podcastGet in Motion Entrepreneursdonde encontrarĆ”s entredonde destacamos programas como este y compartimos consejos prĆ”cticos para emprendedores como tĆŗ.istas, consejos prĆ”cticos y estrategias para alcanzar el Ć©xito
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