por Anali Malaver | Ene 10, 2025 | Crédito / Préstamos / Acceso a Capital, Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡Escúchanos Ahora!
Iniciar o expandir un negocio es un camino lleno de retos, y uno de los más comunes es el financiamiento. Saber cómo y cuándo pedir un préstamo puede marcar la diferencia entre el éxito y el estancamiento. En este artículo, desmitificaremos el proceso de obtener préstamos para negocios y te daremos herramientas prácticas para hacerlo de manera efectiva.
La Importancia de un Préstamo para el Crecimiento Empresarial
Para muchos emprendedores, especialmente aquellos de comunidades minoritarias o de bajos recursos, acceder a capital puede ser una tarea difícil. Afortunadamente, existen instituciones como Mission Driven Financial y otras organizaciones con enfoque social que están dispuestas a apoyar a pequeñas empresas y emprendedores latinos. A diferencia de los bancos tradicionales, estas entidades valoran el impacto social y están más dispuestas a ofrecer préstamos incluso si el puntaje de crédito no es perfecto.
Cuándo es el Mejor Momento para Pedir un Préstamo
El error más común es buscar financiamiento cuando el negocio ya enfrenta dificultades. El mejor momento para solicitar un préstamo es cuando el negocio está en crecimiento y se necesita capital para expandirse. Tener una posición financiera estable facilita la aprobación y permite obtener mejores condiciones, como tasas de interés más bajas y plazos de pago flexibles.
Claves para Prepararte y Obtener el Préstamo
- Desarrolla un Plan de Negocios Sólido: Un plan claro demuestra que entiendes tu mercado y cómo utilizarás el capital prestado. Es fundamental para convencer al prestamista de que tu proyecto es viable.
- Organiza tu Documentación: Ten listos documentos como estados financieros, declaraciones de impuestos y proyecciones de ingresos. La falta de documentación es una de las principales razones de rechazo de préstamos.
- Construye una Relación con el Prestamista: Tener una buena relación con un prestamista es tan valioso como el préstamo mismo. Un aliado financiero puede brindarte asesoría y oportunidades que van más allá del dinero.
Alternativas a los Bancos Tradicionales
Si un banco tradicional no es una opción, considera alternativas como:
- Microcréditos
- Crowdfunding
- Inversores ángeles
- Organizaciones sin fines de lucro
Estas opciones suelen ser más accesibles y ofrecen tasas de interés competitivas con menos requisitos estrictos.
El Rol de la Educación Financiera
Solicitar un préstamo no solo se trata de obtener dinero, sino de aprender a manejarlo correctamente. Invertir en educación financiera y asesoría profesional puede evitar errores comunes y garantizar el éxito a largo plazo.
Pedir un préstamo para tu negocio puede ser el impulso que necesitas para crecer. Con la preparación adecuada y el apoyo de un prestamista con enfoque social, puedes acceder al capital necesario sin poner en riesgo la sostenibilidad de tu empresa.
Si deseas conocer más sobre recursos comunitarios y herramientas de crecimiento para pequeños negocios, escucha nuestro podcastGet in Motion Entrepreneursdonde compartimos historias inspiradoras y consejos prácticos para fortalecer a los emprendedores del Valle de Coachella.
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por Anali Malaver | Ene 7, 2025 | Crédito / Préstamos / Acceso a Capital, Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡Escúchanos Ahora!
Pedir un préstamo para negocios es un paso fundamental para muchos emprendedores que buscan crecer, invertir en tecnología, contratar personal o expandirse a nuevos mercados. Sin embargo, este proceso suele venir acompañado de temores que pueden frenar el impulso empresarial. En este artículo, desmitificaremos los tres principales miedos que enfrentan los dueños de pequeñas empresas y startups al solicitar financiamiento.
1. Miedo al Rechazo del Préstamo
El rechazo de préstamos es una de las principales barreras de entrada para los emprendedores. El temor a recibir un «no» puede disuadir a muchos de intentar siquiera solicitarlo. A menudo, los dueños de negocios sienten que no cumplen con los requisitos para obtener un préstamo empresarial, especialmente de grandes bancos.
Cómo superarlo:
- Infórmate sobre los requisitos para obtener un préstamo empresarial. Asegúrate de tener un plan de negocios sólido y toda la documentación requerida.
- Consulta tu puntaje de crédito y trabaja en mejorarlo. Tener un buen puntaje de crédito es clave para aumentar tus posibilidades de aprobación.
- Explora alternativas a los préstamos bancarios. Organizaciones como CDC Small Business Finance y aceleradoras de negocios ofrecen programas de financiamiento para emprendedores.
Recuerda que un rechazo no significa el fin del camino. Puede ser una oportunidad para identificar áreas de mejora en tu plan de negocios o situación financiera.
2. Falta de Preparación para el Proceso de Solicitud
Muchos emprendedores temen no estar suficientemente preparados para el proceso de solicitud de préstamos. La falta de claridad sobre el monto necesario, el propósito del préstamo y las condiciones de financiamiento puede generar incertidumbre.
Cómo superarlo:
- Define tus necesidades de financiamiento. Calcula con precisión cuánto dinero necesitas y para qué lo vas a utilizar. Utiliza herramientas como una calculadora de préstamos para empresas.
- Reúne la documentación necesaria. Esto incluye estados financieros, proyecciones, garantías y un plan de negocios claro.
- Busca asesoramiento financiero. Incubadoras de empresas, aceleradoras y organizaciones locales ofrecen apoyo para la gestión financiera y preparación de solicitudes.
La preparación es clave para demostrar a los prestamistas que tienes un plan bien estructurado y que entiendes las condiciones del préstamo.
3. Miedo a Condiciones Desfavorables
Cuando hay urgencia por obtener financiamiento, existe el riesgo de aceptar préstamos con tasas de interés altas o términos de pago poco manejables. Este temor está vinculado a la falta de alfabetización financiera y a la presión por obtener rápidamente el dinero.
Cómo superarlo:
- Investiga y compara opciones de préstamos a corto y largo plazo. Entender las diferencias entre préstamos y líneas de crédito te ayudará a tomar decisiones más informadas.
- Negocia las condiciones del préstamo. No temas discutir tasas de interés, plazos y otras condiciones con el prestamista. La negociación es parte del proceso.
- Invierte en educación financiera. La alfabetización y gestión financiera te permitirán evaluar los riesgos y beneficios de cada opción de financiamiento.
Conclusión
Solicitar un préstamo puede parecer desafiante, pero con la preparación y el asesoramiento adecuados, es posible superar los temores comunes y acceder al financiamiento necesario para hacer crecer tu negocio. Organizaciones como CDC Small Business Finance y otros programas de apoyo a emprendedores pueden ser aliados clave en este proceso.
Si quieres profundizar en este tema, escucha nuestro episodio del podcast Get in Motion Entrepreneurs, donde discutimos con expertos los miedos y soluciones al pedir préstamos para negocios. Aprender de experiencias reales puede marcar la diferencia en tu camino empresarial.
Escucha Más en Nuestro PodcastGet in Motion Entrepreneurshablamos con expertos como Evelia Amezcua para desmitificar y brindar información valiosa sobre las cooperativas de crédito y su papel en el crecimiento de pequeñas empresas.
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por Anali Malaver | Ene 6, 2025 | Crédito / Préstamos / Acceso a Capital, Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡Escúchanos Ahora!
En el mundo financiero, las cooperativas de crédito, conocidas como Credit Unions, desempeñan un papel fundamental en el crecimiento y estabilidad de los negocios, especialmente para los emprendedores latinos. Estas instituciones sin fines de lucro se enfocan en servir a sus miembros y no en generar ganancias, lo que las convierte en una alternativa confiable y accesible frente a los bancos tradicionales.
¿Qué es una Credit Union?
Las Credit Unions son organizaciones financieras comunitarias que priorizan el bienestar económico de sus miembros. A diferencia de los bancos, que buscan maximizar sus beneficios, las cooperativas de crédito ofrecen tasas de interés más bajas en préstamos, rendimientos más altos en cuentas de ahorro y productos financieros diseñados para promover la inclusión financiera y la movilidad social.
Evelia Amezcua, representante de una Credit Union sin fines de lucro, subraya que estas instituciones están diseñadas para ser accesibles y comprensivas, brindando educación financiera y asesoramiento empresarial sin juicio. Esto facilita el acceso al financiamiento para aquellos que buscan crecer y establecer sus pequeñas empresas.
Beneficios Clave de las Credit Unions para Emprendedores
Para los emprendedores latinos, las cooperativas de crédito representan una mano amiga en un entorno que puede parecer complicado. Algunos de los principales beneficios incluyen:
- Préstamos a bajo interés para emprendedores.
- Microcréditos y capital semilla para impulsar pequeños negocios.
- Programas de educación financiera para emprendedores.
- Asesoramiento financiero personalizado para ayudar en la separación de finanzas personales y empresariales.
- Productos financieros que promueven el crecimiento de pequeñas empresas en Estados Unidos.
Estos beneficios ayudan a los emprendedores a establecer estabilidad financiera, construir su historial crediticio y obtener acceso a financiamiento a largo plazo.
¿Cómo Obtener un Préstamo en una Credit Union?
El proceso para obtener un préstamo o producto financiero en una cooperativa de crédito es sencillo y accesible:
- Convertirse en miembro de la cooperativa. Esto puede implicar abrir una cuenta de ahorro.
- Demostrar necesidad o intención de crecimiento empresarial.
- Cumplir con requisitos básicos de identificación y residencia.
Un ejemplo de esto es el programa «Fresh Start», que permite a los miembros construir su crédito mientras ahorran. Este tipo de programas está dirigido a quienes desean mejorar su puntaje crediticio y asegurar mejores oportunidades de préstamo en el futuro.
El Papel de las Credit Unions en el Desarrollo Económico
Las Credit Unions desempeñan un papel vital en el desarrollo económico local y la inclusión financiera. En comunidades como Coachella y otras regiones de California, estas instituciones están ayudando a los emprendedores latinos a alcanzar sus sueños. Al ofrecer préstamos accesibles, financiamiento colectivo y programas de educación financiera, fomentan el empoderamiento económico y el crecimiento empresarial.
¿Dónde Puedo Encontrar una Credit Union Cerca de Mí?
Si estás buscando una cooperativa de crédito cerca de ti, puedes visitar sitios web como el de Self Help Federal Credit Union o preguntar en tu comunidad local. Las Credit Unions están creciendo y muchas de ellas se centran en servir a emprendedores latinos y pequeños negocios.
Escucha Más en Nuestro PodcastGet in Motion Entrepreneurshablamos con expertos como Evelia Amezcua para desmitificar y brindar información valiosa sobre las cooperativas de crédito y su papel en el crecimiento de pequeñas empresas.
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por Anali Malaver | Ene 6, 2025 | Crédito / Préstamos / Acceso a Capital, Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡Escúchanos Ahora!
En el competitivo mundo de los negocios, tener acceso a recursos financieros adecuados puede ser la clave para llevar una empresa al siguiente nivel. Una opción que está ganando popularidad entre los emprendedores en Estados Unidos es el programa Fresh Start, ofrecido por cooperativas de crédito como Self Help Federal Credit Union. Este programa está diseñado para ayudar a los empresarios a mejorar su crédito mientras ahorran, brindando una solución doblemente beneficiosa para aquellos que buscan establecer o reparar su historial crediticio.
¿Por qué elegir el programa Fresh Start?
El programa Fresh Start es una herramienta poderosa, especialmente para los emprendedores latinos que enfrentan desafíos al acceder a financiamiento debido a un historial crediticio limitado o dañado. A través de este programa, los participantes pueden elegir plazos de entre seis a veinticuatro meses para realizar pagos mensuales. Al finalizar el período, estos pagos se convierten en ahorros tangibles y mejoran el puntaje crediticio.
Esto no solo contribuye a crear un registro positivo en el historial crediticio, sino que también permite a los participantes acceder a préstamos con tasas de interés más bajas en el futuro. Es una forma de abrir puertas a nuevas oportunidades de financiamiento y seguir construyendo el sueño americano.
Cooperativas de Crédito: Un aliado confiable para los emprendedores
A diferencia de los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito ofrecen un enfoque más personalizado y comunitario. Su principal objetivo no es generar ganancias para accionistas, sino promover el bienestar financiero de sus miembros. Este enfoque las convierte en una opción ideal para los emprendedores que buscan asesoramiento financiero y apoyo sin presiones adicionales.
En el podcast Get in Motion Entrepreneurs, hemos explorado cómo las cooperativas como Self Help Federal Credit Union están transformando las vidas de emprendedores al proporcionar herramientas para mejorar el crédito, acceder a microcréditos y capital semilla. La educación financiera y el acompañamiento cercano que brindan estas instituciones son fundamentales para el crecimiento de pequeños negocios.
¿Cómo participar en el programa Fresh Start?
El proceso es sencillo y accesible:
- Convertirse en miembro de la cooperativa de crédito.
- Abrir una cuenta de ahorros.
- Cumplir con ciertos requisitos básicos de identificación.
Una vez que eres miembro, puedes solicitar el préstamo Fresh Start y comenzar tu camino hacia la mejora del crédito. Lo mejor de todo es que el programa está abierto no solo a dueños de negocios, sino a cualquier persona interesada en fortalecer su historial crediticio.
Beneficios clave de Fresh Start:
- Construir y mejorar el historial crediticio de forma estructurada.
- Acceder a programas de ahorro y crédito para latinos.
- Crear una base financiera sólida para futuros préstamos.
- Obtener tasas de interés más bajas con el tiempo.
- Recibir asesoramiento financiero y educación continua.
La importancia de la educación financiera
Uno de los pilares del programa es la educación financiera. Participar en sesiones de planificación y gestión financiera puede marcar la diferencia entre un negocio estancado y uno en crecimiento. Las cooperativas de crédito ofrecen talleres, webinars y recursos educativos diseñados para empoderar a los emprendedores latinos.
En el podcast Get in Motion Entrepreneurs, abordamos temas clave como:
- Cómo mejorar el crédito siendo emprendedor latino.
- Consejos financieros para emprendedores.
- Préstamos para emprendedores con mal crédito.
- Inclusión financiera y movilidad social.
Alcanzando el sueño americano
El acceso a recursos como el programa Fresh Start puede ser un punto de inflexión en la vida de cualquier emprendedor. Construir un buen historial crediticio no solo abre puertas a financiamiento, sino que también proporciona la confianza y seguridad necesarias para hacer crecer un negocio de forma sostenible.
Si estás buscando herramientas para financiar tu pequeña empresa, aumentar tu puntaje de crédito o simplemente aprender más sobre finanzas personales y negocios, no te pierdas nuestro podcast Get in Motion Entrepreneurs.
¡Acompáñanos en este camino hacia el éxito financiero y descubre cómo alcanzar tus metas empresariales con el apoyo adecuado!
👉 Visita nuestro podcastGet in Motion Entrepreneurs descubre más recursos, consejos y herramientas que te ayudarán a alcanzar tus metas financieras y empresariales. ¡El éxito comienza con una decisión!
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por Anali Malaver | Dic 30, 2024 | Crédito / Préstamos / Acceso a Capital, Podcast
Get in Motion Entrepreneurs: ¡Escúchanos Ahora!
¿Sueñas con convertirte en propietario de tu hogar en los Estados Unidos? Como dueño de negocio, sabes lo gratificante que puede ser alcanzar tus metas financieras. Comprar una casa es un hito importante que puede brindarte estabilidad y tranquilidad. Pero, ¿por dónde empezar?
En este artículo, te guiaremos a través de los pasos esenciales para convertir tu sueño en realidad.
Desmitificando el Proceso: Requisitos Clave para Dueños de Negocios
Comprar una casa, especialmente como dueño de negocio, puede parecer abrumador al principio. Sin embargo, con la planificación adecuada y el asesoramiento correcto, podrás navegar este proceso con confianza.
1. Demuestra Estabilidad Financiera:
- Ingresos Consistentes: Los prestamistas buscan ver un historial de ingresos estables. Como dueño de negocio, utiliza tus registros financieros, estados de cuenta bancarios y declaraciones de impuestos para demostrar tu capacidad de pago.
- Sistema de Punto de Venta (POS): Un sistema POS puede ayudarte a organizar tus transacciones y generar informes financieros detallados, lo cual es esencial para los prestamistas.
- Cuenta Bancaria Separada: Mantener una cuenta bancaria separada para tu negocio simplifica la presentación de tus finanzas y demuestra tu compromiso con la gestión financiera.
2. Construye un Crédito Sólido:
- FICO Score: Un buen puntaje de crédito es fundamental para obtener una tasa de interés favorable. Trabaja en mejorar tu crédito pagando tus facturas a tiempo, reduciendo tu deuda y manteniendo tus cuentas al día.
- Historial Crediticio: Un historial crediticio positivo demuestra a los prestamistas que eres un prestatario confiable.
3. Ahorra para el Enganche y Costos de Cierre:
- Enganche: El enganche es una parte del precio de compra que debes pagar por adelantado. Aunque existen programas que pueden ayudar con el enganche, es importante tener ahorros para cubrir esta parte.
- Costos de Cierre: Además del enganche, debes considerar los costos de cierre, que incluyen impuestos de transferencia, honorarios de abogados y otros gastos.
4. Busca Asesoramiento Experto:
- Agente Inmobiliario: Un agente inmobiliario experimentado puede ayudarte a encontrar la casa de tus sueños y guiarte a través del proceso de compra.
- Prestamista: Un prestamista especializado en préstamos para dueños de negocios puede evaluar tu situación financiera y ayudarte a obtener la mejor tasa de interés.
- Asesor Financiero: Un asesor financiero puede brindarte consejos personalizados sobre cómo planificar tus finanzas para la compra de una casa.
Consejos Adicionales para Dueños de Negocios
- Comienza con el Fin en Mente: Define tus necesidades y presupuesto antes de comenzar tu búsqueda.
- Educate: Infórmate sobre el mercado inmobiliario local, los diferentes tipos de préstamos hipotecarios y los programas para compradores de primera vivienda.
- Sé Paciente: Comprar una casa es un proceso que lleva tiempo. No te apresures y toma decisiones informadas.
¡Convierte tu Sueño en Realidad!
Comprar una casa es una inversión importante en tu futuro. Al seguir estos consejos y trabajar con profesionales calificados, podrás alcanzar tu objetivo de ser propietario de una vivienda en los Estados Unidos.
¿Quieres saber más sobre cómo comprar tu primera casa? ¡Escucha nuestro podcastGet in Motion Entrepreneursdonde exploramos en profundidad este tema y muchos otros!
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por Anali Malaver | Dic 26, 2024 | Crédito / Préstamos / Acceso a Capital, Podcast
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¿Alguna vez te has preguntado por qué algunos obtienen mejores tasas de interés en préstamos o tarjetas de crédito? La respuesta está en tu crédito. Tu historial crediticio es como un reporte de calificaciones financieras que te acompaña a todas partes. En este artículo, te explicaremos qué es el crédito, cómo funciona el puntaje FICO y cómo puedes mejorar el tuyo.
¿Qué es el crédito y por qué es importante?
Tu crédito es tu historial financiero. Refleja tu capacidad para gestionar tus deudas y cumplir con tus obligaciones de pago. Un buen historial crediticio te abre puertas a mejores oportunidades financieras, como:
- Tasas de interés más bajas: En préstamos para autos, viviendas y tarjetas de crédito.
- Aprobación más fácil de préstamos: Cuando necesites dinero para emergencias o inversiones.
- Mayor confianza: Los prestamistas ven en ti a un cliente confiable.
¿Cómo funciona el puntaje FICO?
Tu puntaje FICO es un número que resume tu historial crediticio. Este número, que oscila entre 300 y 850, es utilizado por los prestamistas para evaluar tu riesgo crediticio. Los factores que más influyen en tu puntaje son:
- Historial de pagos: ¿Pagas tus cuentas a tiempo?
- Cantidad de deuda: ¿Cuánto debes en relación a tu límite de crédito?
- Duración de tu historial crediticio: ¿Cuánto tiempo llevas utilizando el crédito?
- Tipos de crédito: ¿Tienes una mezcla de diferentes tipos de crédito (tarjetas de crédito, préstamos, etc.)?
- Nuevas solicitudes de crédito: ¿Has solicitado muchas tarjetas de crédito recientemente?
Cómo construir y mejorar tu crédito
Construir un buen crédito toma tiempo y esfuerzo, pero los beneficios son inmensos. Aquí te damos algunos consejos:
- Paga tus cuentas a tiempo: Esta es la regla de oro del crédito.
- Mantén tus saldos bajos: Trata de utilizar solo una pequeña parte de tu límite de crédito.
- No cierres cuentas antiguas: La antigüedad de tu historial crediticio es importante.
- Solicita crédito de manera responsable: Evita abrir demasiadas cuentas a la vez.
- Monitorea tu informe de crédito: Revisa tu informe regularmente para detectar errores o fraudes.
Reconstruyendo tu crédito
Si tu crédito se ha visto afectado, no te desanimes. Puedes reconstruirlo siguiendo estos consejos:
- Comunica con tus acreedores: Si tienes dificultades para pagar, negocia un plan de pago.
- Evita las empresas que prometen mejorar tu crédito rápidamente: Estas suelen ser estafas.
- Utiliza una tarjeta de crédito asegurada: Es una buena opción para comenzar a reconstruir tu crédito.
- Sé paciente: Reconstruir el crédito toma tiempo.
En resumen, tu crédito es una herramienta poderosa que puede abrirte muchas puertas en tu vida financiera. Al entender cómo funciona y tomando medidas proactivas para mejorarlo, estarás en camino hacia una mayor estabilidad financiera.
¿Quieres saber más sobre cómo mejorar tu crédito? Escucha nuestro podcast «Get In Motion Entrepreneurs» donde profundizamos en este tema y te brindamos consejos prácticos.
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